+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Содержание

Списание ипотеки при рождении ребенка

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот.

Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является.

Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы.

Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить.

О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Действующие предложения Сбербанка

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал.

Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают.

Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

В список которых входят:

  • ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
  • программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
  • реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

ЦелиДо подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиДо подтверждения погашения кредитовПосле подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки12,9%10,9%
Ставка после регистрации ипотеки11,9%10,9%

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2021 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений.

Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости.

Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной.

Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил.

Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда.

При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято.

Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

  • паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
  • сертификат на материнский капитал, если имеется;
  • договор об ипотеке;
  • документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
  • свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
  • выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

  • полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
  • физические лица, возможности которых ограничены;
  • участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
  • семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.

Источник: https://YurPortal.info/ipoteka/spisanie-ipoteki-pri-rozhdenii-rebenka/

Что делать, если взяли ипотеку, и родился третий ребенок?

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Одним из профильных направлений деятельности государства становится защита и поддержка семей с детьми. И главным момент – покупка отдельного жилья. Для миллиона многодетных супругов такой вопрос остается актуальным.

Для улучшения жилищного вопроса в России внедрена не одна программа. И большинство пар интересуются, что делать с ипотечным займом при рождении третьего малыша. Есть ли какие-то льготы, ведь они получают статус многодетных семей.

И действительно, есть определенные меры поддержки, на которые могут рассчитывать многодетные семьи, но при этом должен выполняться ряд требований касательно как самого заемщика и членов его семьи, так и покупаемой недвижимости. Государственные преференции условно можно разделить на три группы:

  1. Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
  2. Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
  3. Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.

Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.

Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:

  • С пониженным процентом.
  • С учетом всей социальной помощи от правительства.
  • Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.

При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Раньше последние программы пользовались большим спросом, но новые законодательные меры стали распространятся и на супругов с 2-я детьми, так что финансирование программы с досрочным закрытием кредита уже на так велико.

Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.

Дополнительно активно работает программа с 2021 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать на 6% могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.

В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.

Семьи имеют право оформить заявку на участие в «Соципотеке», где компенсируется часть ставки по действующей ипотеке или выдается квартира для кредита по сниженной стоимости. Для людей, у которых еще есть неоплаченный кредит подойдет больше 1 вариант.

Некоторые регионы помогают многодетных людям, у которых появился 3-й малыш. Допустим, жители столицы получают деньги по проекту «Лужковские выплаты», а это 10 ПМ и прочие разовые пособия. Для более мелких городов из регионального бюджета выделяются квартиры на безвозмездной основе.

Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒ Какие льготы действуют в конкретном городе и регионе, стоит уточнять в жилищном комитете муниципальных органов власти. В России есть области, которые помогут списать любую сумму остатка по ипотеке, если появился 5 малыш.

Для тех, у кого есть ипотека и родился третий ребенок, важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Список всех преференций от государства

В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:

  1. При наличии статуса участника федеральной программы обеспечения жилищем, можно оформить значительные льготы на ипотеку. Государство будет компенсировать часть %, что положительно скажется на сумме оплаты.
  2. Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  3. Для государственных служащих свои преимущества. Они могут принять участие в проектах «Доступное жилье» либо «Молодая семья». В этом случае банки при поддержке правительства делают скидки на оплате первого взноса, ставке %, возможна отсрочка по погашению долга.
  4. Когда нет возможности воспользоваться льготами госпрограмм, то есть шанс получить компенсацию по выплаченным ранее налогам в размере 13% от суммы квартиры. Эти деньги можно пустить на кредит.
  5. Средства маткапитала 425 000 можно направить за заем, а из остальной суммы затребовать 13% налогового вычета.
  6. Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Бэлла, если все трое детей имеют одну фамилию и проживают с вами вместе, то основной заемщик или созаемщик имеют право обратиться в банк с заявлением о назначении подобной выплаты

Скрыть ответ

Консультант

Евгений, если кредит брался на первичное жилье, то да, могут снизить до 5-6% в зависимости от банка. Там же в отделении можно написать заявление на выплату в размере 450.000 рублей для погашения ипотеки

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, вы подходите под выплату до 450.000 рублей. Она назначается именно многодетным, и может покрыть часть долга или полностью погасить задолженность. Обращаться надо в банк, где вы обслуживаетесь, там вам скажут перечень документов для сбора

Скрыть ответ

Консультант

Анна, да, если у вас рождается третий малыш после 1 января 2021 года, то вы можете обратиться в свой банк для написания заявления на выплату субсидии. А вот рефинансирование нужно проводить после этого

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/chto-delat-esli-vzjali-ipoteku-i-rodilsja-tretijj-rebenok/

При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2021 году

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Социальные проекты и программы ипотечного кредитования имеют своей целью поддержку социально-уязвимых слоев населения, включая семьи с детьми. Разберем в деталях, что предлагает крупнейший банк страны при рождении ребенка, списывается ли ипотека Сбербанка в данном случае.

Спишет ли ипотеку Сбербанк при рождении детей

Списание ипотеки в Сбербанке или погашение задолженности по кредиту частично/целиком возможно только в следующих случаях:

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

ВАЖНО! Стоимость квадратных метров зависит от региона, в котором зарегистрирована и проживает молодая семья, и может существенно разниться в разрезе субъектов РФ.

  1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).
  1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уменьшение кредита, снижение и списание ипотеки по обозначенным выше вариантам не происходит автоматически. Во всех ситуациях заемщику необходимо будет обратиться в уполномоченные органы госвласти с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств рождения в семье детей.

Дополнительные льготы от государства

В РФ семьи с детьми имеют право воспользоваться дополнительными государственными льготами в решении жилищного вопроса. Разберем их подробнее.

Материнский капитал

Семьи с двумя и более детьми могут снизить ипотеку Сбербанка путем перечисления средств материнского капитала на свой ссудный счет. По действующему законодательству госпомощь можно направить на погашение основного долга или начисленных процентов.

Сумма в 489 тысячи рублей для многих может стать посильной помощью в снижении кредитной нагрузки.

Любые вопросы по использованию данной меры господдержки решаются при получении согласия от Пенсионного фонда РФ. Для того, чтобы погасить долг по ипотеке, клиент должен получить от Сбербанка справку об остатке задолженности с указанием реквизитов для перечисления денег и написать в ПФР заявление о расходовании средств по сертификату.

После рассмотрения заявления в течение одного месяца заемщику будет озвучено окончательное решение. Если ПФ РФ удовлетворит требования заявителя, то деньги будут перечислены в банк также через месяц после уведомления.

Подробнее про гашение ипотеки материнским капиталом читайте в специальном посте.

Семейная ипотека под 5%

С начала 2021 года семьи, в которых до конца февраля 2023 года родится второй и/или третий ребенок, могут оформить льготную ипотеку в Сбербанке с пониженной ставкой 5% годовых, часть которой субсидируется за счет средств госбюджета.

Условия получения такого кредита заключаются в получении от Сбербанка кредитной части в размере от 300 тысяч до 12 миллионов рублей в Москве, СПб, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов рублей в регионах. Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5% на срок действия ипотеки.

450 000 от государства за третьего ребенка

Если в вашей семье появился третий ребенок после 1 января 2021 года, то вы имеете право получить 450 000 рублей от государства и направить их в гашение ипотеки. Подробнее про эту программу и её действие в Сбербанке читайте тут.

Дополнительные льготы от Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться дополнительными льготами и программами, с помощью которых можно уменьшить итоговую стоимость ипотечного кредита. Рассмотрим их подробнее.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка на готовое жилье

Данный продукт Сбербанка предполагает предоставление молодым семьям специальных условий кредитования, а именно пониженные процентные ставки. В рамках такой акции заемщик может приобрести готовые объекты недвижимости стоимостью свыше 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с процентной ставкой от 8,5%

К молодым семьям стандартно относятся семьи, в которых один из супругов младше 35 лет, состоящие в очереди на нормализацию условий проживания.

Реструктуризацию ипотеки на период декретного отпуска

Период декретного отпуска сопряжен с дополнительными материальными тратами для любой семьи. Поэтому Сбербанк принимает заявления от действующих заемщиков на реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке.

Данная программа по согласованию с кредитором может предусматривать:

  • предоставление кредитных каникул или отсрочки ипотеки Сбербанка при рождении ребенка;
  • увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

В большинстве случаев, реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это оплата только процентов на разрешенный банком срок. По истечении такого срока клиент входит в обычный график и продолжает погашение в обычном режиме.

Как получить помощь государства для гашения части ипотеки при рождении ребенка

Определенные категории ипотечных заемщиков Сбербанка, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, имеют право получить помощь от государства. К таким категориям граждан, в том числе, относят родителей несовершеннолетних детей.

Помощь не освобождает полностью заемщика от своих обязательств перед Сбербанком, однако позволяет снизить текущую сумму долга по ипотеке на 30% от общего остатка. Предельная величина ограничивается суммой в 1,5 миллиона рублей.

Решение о возможности предоставления такой помощи принимается уполномоченной межведомственной комиссией. Претендентами могут стать семьи, в которых среднемесячный доход составляет менее удвоенного прожиточного минимума в регионе или ежемесячный платеж по ипотеке с момента ее оформления вырос более чем на 30%.

Отзывы

Примеры отзывов граждан, списавших ипотеку Сбербанка:

  • Ирина, Ульяновск: «После свадьбы с мужем снимали квартиру, собственного жилья не было. Одновременно встали на очередь на улучшение жилищных условий и оформили льготную ипотеку в Сбербанке. Через 2 года родился первый ребенок, обратились с органы власти с заявлением о списании части кредита. Все успешно списали (стоимость 18 кв. м.). Сейчас ждем второго ребенка, после рождения планируем списать еще 18 кв.м. Все операции перечисления средств проводились в соответствии с обозначенными сроками, никаких отрицательных моментов не было».
  • Владимир, Новосибирск: «Мы с женой по условиям программы для молодых семей не прошли, так как были уж старше обозначенного возраста. Однако на период рождения ребенка и действия декретного отпуска обратились с заявлением о реструктуризации долга. Заявка была отклонена с формулировкой, что наш доход не соответствует ограничениям по прожиточному минимуму (к слову, сумма семейного дохода превысила двойной минимум на 1 тысячу рублей). Никакие доводы, что кредитная нагрузка является крайне непосильной при одном работающем супруге не помогли. Никакой помощи мы не получили».

Списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка возможно для участников программы для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, а также для заемщиков с действующей социальной ипотекой в ряде российских регионов и для владельцев губернаторского материнского капитала при рождении третьего и последующего ребенка. Во всех остальных случаях клиенты могут воспользоваться маткапиталом, семейной ипотекой под 5% годовых и программой помощи заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-spisyvaetsya-pri-rozhdenii-rebenka.html

Ипотека после рождения первого ребенка: государственная поддержка

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.

При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.

Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

  • частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
  • первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
  • погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
  • оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
  • списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.

Условия участия в государственной программе

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

  • подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
  • увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Первое требование

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Второе требование

Ипотека при рождении первого ребенка в 2021 году могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

  • списать до 600 тыс. руб.;
  • согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Требования к площади недвижимости

Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.

Площадь такой недвижимости не может быть больше:

  • 45 кв.м. – для 1-х квартир;
  • 65 кв.м. – для 2-х квартир;
  • 85 кв.м. – для 3-х квартир.

Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.

К примеру, при оформлении ипотеки на жилье, цена которого была установлена с превышением рыночной стоимости подобных объектов недвижимости более чем на 60%, то рассчитывать не списание не придется.

Обратить за помощью к государству можно не позже, чем в течение года с момента оформления ипотечного договора.

Способы реализации господдержки

Если заемщик отвечает требованиям для участия в программе помощи государства, то в качестве реализации программы можно:

  • за государственный счет погасить часть задолженности в размере 10% от остатка задолженности, но не более 600 тыс. руб.;
  • перевести валютный кредит на рубли по курсу Центрального Банка РФ;
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа в 2 раза на полтора последующих года.

Не стоит пренебрегать программами государственной поддержки. Зачастую сбор документов, посещение государственных инстанций, получение одобрения и согласование существенных условий может занять не один день.

Однако лучше потратить время и получить снижение финансовой нагрузки, чем выйти на просроченную задолженность, усугубив свое положение.

(Всего просмотров 9 180, сегодня: 17 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/ipoteka-posle-rozhdeniya-pervogo-rebenka/

Льготная ипотека при рождении 2 ребенка в 2021 году

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Ипотечный кредит – это одна из возможностей, при помощи которой семья может стать обладателем собственного жилья. О том, как получить ипотеку для семьи при рождении в ней второго ребенка, кто может претендовать на получение займа на новых условиях, а также в каких банках можно его получить, будет рассказано в этой статье.

Новые условия ипотечного кредитования

Для семей с двумя или более детьми существует специальная ипотечная программа – социальная. В быту такую программу еще именуют детской ипотекой.

Отличие этого вида займа состоит в том, что заемные средства выплачиваются банку не только из собственных, но и с использованием средств государства (субсидирование). То есть государство обязуется погасить часть долга при помощи предоставления пособия.

Ипотека при рождении 2 ребенка – это государственная поддержка, направленная на улучшение условий проживания населения. Получать ее могут только семьи с детьми. Основной плюс этой программы заключается в возможности взять займ на льготных условиях либо рефинансировать уже имеющийся кредит под ставку 6% в год.

В рамках этой программы государство может погасить больше половины от всей суммы долга. То есть сумма, которую нужно будет выплатить, будет уменьшаться. Вопрос о предоставлении такового вида рассрочки для приобретения жилья рассматривается в каждом порядке индивидуально.

До 2021 года сниженная ставка в 6% по кредиту существовала не весь его период. Субсидию между банковским процентом и 6% государство выделяло следующее время:

  1. Появление второго ребёнка – в течение трех лет.
  2. Появление третьего ребенка – в течение 5 лет.
  3. Рождение одновременно в период с 2021 по 2022 год и второго и третьего ребенка – в течение 8 лет в сумме.

С апреля 2021 года поменялись условия кредитования, согласно которым возможность оформления 6% годовых сохраняется не на определённый период, а на весь срок действия договора займа.

Кто может рассчитывать

Далее следует перечислить категории граждан, которые могут претендовать на получение займа:

  1. Супруги, родители двух и более детей, семейные отношения которых оформлены. При этом созаемщиками по договору ипотеки будут выступать оба, если между ними не подписан брачный договор о раздельном режиме собственности.
  2. Родители, чьи семейные отношения не оформлены. Дети должны иметь гражданство РФ, а родительские связи должны быть установлены.
  3. Одинокий родитель, если он соответствует заявленным критериям, особенно касающимся платежеспособности.

Второй и последующий дети в такой семье должны быть рождены в период с 2021 по 2022 год.

Претендовать снижение процентной ставки по ипотеке не могут следующие граждане:

  1. Родители, не являющиеся подданными Российской Федерации.
  2. Родители, один из которых не подданный Российской Федерации.

Условия кредитования

Условия госпрограммы:

  1. Изменить условия при помощи госпрограммы можно только на новое жилье по договору участия в строительстве либо договору купли, заключаемого с компаний. Приобретение вторичного жилья уже не будет попадать под действие программы.
  1. Можно пересчитать уже имеющийся займ, при этом требования к объекту недвижимости сохраняются. Списания долга при этом не будет.
  1. Можно рефинансировать ипотеку (реструктуризация долга), по которой ранее уже изменяли условия.
  1. Сумма займа зависит от региона, где покупается недвижимость:
  • Москва и область, Санкт-Петербург и область – 12 миллионов рублей;
  • для иных субъектов – 6 миллионов рублей.
  1. Размер первичного взноса не менее 20% от цены жилья.
  1. При рефинансировании сумма оставшегося долга не может превышать 80% от всей стоимости объекта.
  1. Срок предоставления кредита до 30 лет, при этом возраст заемщика ограничен 62 годами.

Особые условия для Дальнего Востока:

  1. Возможно приобрести вторичное жилье, например, дом при условии, что он находится в сельской местности.
  2. Возможно получение сниженной ставки в 5% при условии рождения малыша в период с 2021 по 2022 год и заключении договора с марта 2021 года.

Использование материнского сертификата

Использовать маткапитал при погашении ипотеки можно двумя способами:

  1. Применить маткапитал в качестве первого взноса по кредитному договору.
  2. Применить маткапитал для погашения процентов и средств основного долга.

Но при желании получить займ под 6% могут возникнуть трудности.

Условиями программы заложена необходимость внесения первого взноса в размере 20% от стоимости жилья, поэтому многие банки отказывают в качестве принятия этого платежа суммы по материнскому сертификату, несмотря на то что в некоторых регионах размер средств по маткапиталу будет значительно выше, чем первоначальный взнос под семейную ипотеку. Кроме этого, перевод средств банку из ПФР возможен только через месяц, когда ведомство одобрит сделку и признаёт ее правомерной.

Рефинансирование

Как уже говорилось выше, возможно не только изначально оформить займ по пониженной ставке, но и рефинансировать, то есть произвести пересчет уже выданного кредита.

Необходимо наличие следующих условий:

  1. С начала 2021 года в семье появился второй или следующий малыш.
  2. Первоначальный займ был выдан на квартиру-новостройку, квартира была приобретена на этапе строительства, либо срок сдачи квартиры в эксплуатацию не более трех лет.
  3. Рефинансировать нужно сумму долга, размер которой не более 80% от общей суммы.

Далее следует найти банк, который работает по программе, и заявить о своем желании рефинансироваться. При этом потребуется предоставление определенного пакета бумаг. Подать заявку можно как при личном посещении, таки через онлайн сервисы.

В каких банках возможно оформить

Согласно Приказу Минфина России от 19.02.2021 № 88 средства государства, направленные на реализацию этой программы, были распределены между 46 банками и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Средства были распределены в неравных долях.

Самые крупные денежные фонды достались таким банкам как:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • ВТБ;
  • Банк «Абсолют»;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Российский капитал.

Следует учесть, что не все из названных кредитных учреждений могут осуществлять рефинансирование (перерасчет) уже имеющейся ипотеки.

Каждый банк имеет право предъявлять некоторые дополнительные требования, о которых можно узнать только при обращении за консультацией.

Государственная поддержка

Изменение условий получения семейной ипотеки в 2021 году – одно из поручений Президента РФ Правительству РФ. Это было необходимо для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить свои жилищные условия. Существующие временные периоды ограничения ставки с ее последующим ростом не могли позволять семьям произвести планирование собственных расходов на годы вперед.

В рамках исполнения поручения Президента РФ был принят нормативный акт, согласно которому были изменены основные условия господдержки, а именно ставка в размере 6% закрепилась на весь период действия кредитного договора.

То есть разницу между процентом займа по договору и 6% будет уплачивать государство за счет средств из федерального бюджета.

Согласно проведенному анализу программой по сниженной ипотеке за 2021 год воспользовались всего 4,5 тысячи семей.

После изменения существенных условий планируется выдать кредитов на сумму около 600 млрд. рублей. А для дополнительного финансирования программы, для возмещения разницы между ставкой банка и 6% сумму в размере 60 млрд. рублей.

Вторичное жилье

Исходя из условий госпрограммы, приобрести вторичное жилье у физического лица с использованием льготной ставки в 6% невозможно.

Главным требованием является необходимость покупки именно квартир в новостройках либо объектов, находящихся в фазе строительства.

Однако исключения из этого правила существуют, и касаются они жителей Дальнего Востока. Им предоставлено право покупки квартиры или дома у частного лица, но при условии, что объект будет находится в сельской местности.

Налоговый вычет

Налоговым вычетом в размере 13% может воспользоваться любой гражданин, купивший квартиру в ипотеку.
Однако из этого правила есть исключения.

Не полагается выдавать вычеты в следующих случаях:

  1. Если квартира покупается с использованием средств работодателя.
  2. Если квартира приобретается с использованием средства материнского сертификата.
  3. Если квартира куплена при помощи использования федеральных средств, полученных в результате реализации госпрограмм.

Другими словами, получить вычет на квартиру, взятую в ипотеку, можно, но только если доплата за нее производилась за счет собственных средств. Именно с суммы этих средства будет произведен расчет вычета.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

  1. Ребёнок-инвалид родился с 2021 по 2022 год.
  1. Условия проживания семьи следующие:
  • дом находится в аварийном состоянии;
  • общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
  • семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
  • семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
  • семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Судебная практика

Поскольку последние изменения, касающиеся предоставления льготной процентной ставки, на весь период действия кредитного договора вступили в этом году, судебной практики по этому вопросу еще нет.

Источник: https://lawkin.ru/rozhdenie-rebenka/ipoteka-na-vtorogo

Ипотека при рождении второго ребенка – льготы, условия, требования банков в 2021 году

Если есть ипотека и родиться второй ребенок процент уменьшеться

Льготные ипотечные программы государства созданы для улучшения жилищных условий молодых семей и определенных категорий граждан. К таким банковским продуктам относится ипотека после рождения первого ребенка, позволяющая получить жилищный заем на выгодных условиях со сниженной годовой ставкой.

Если супружеская пара оформила кредитные обязательства до рождения детей, при появлении первого, второго или третьего малыша необходимо обратиться в банк для пересмотра условий ипотечного кредитования. В семи из восьми банков России специальная ипотека при рождении второго ребенка предусматривает 6% или 9% годовых процентов, что позволяет существенно сократить расходы на ссуду.

Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении второго ребенка в 2021 году

На законодательном уровне права и обязанности заемщиков и кредиторов регулируются Постановлением правительства РФ № 1711 и указом Президента РФ Пр-2440. Нормативно-правовые акты включают информацию о правилах и алгоритмах начисления государственных субсидий семьям с маленькими детьми.

Первоочередной целью правительства в разработке льгот на ипотеку для приобретения недвижимости является повышение рождаемости – 5 из 4 российских семей ограничиваются одним ребенком или двумя детьми как результат отсутствия жилой недвижимости.

Однако снижение ставки по ипотеке при участии в программе государства требует изучения следующих моментов:

  • готовность выбранного банка работать с бюджетными фондами (в данном случае – Пенсионным фондом);
  • требований к общей площади приобретаемого объекта для постоянного проживания с детьми;
  • как происходит погашение ипотеки, если после оформления рождаются последующие дети (третий, четвертый ребенок, и т.д.);
  • как добиться одобрения от ПФ России, чтобы направить материнский (семейный) капитал на частичное погашение ипотечного долга и получить льготную годовую ставку.
Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.