+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Обязательна ли каско при автокредите на второй год

Содержание

Каско при автокредите: обязательно ли делать страховку на второй год?

Обязательна ли каско при автокредите на второй год

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Нужно ли делать полис на весь срок?

В свою очередь банки ссылаются на положения Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ статья 7 пункт 10.

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора «Обязанности сторон».

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2021 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

Решение суда ►►

19.02.2021 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Решение суда ►►

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит.

Это может быть выполнено двумя способами:

  • получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
  • получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/oformlenie/pri-kredite-oformlenie/na-vtoroy-god.html

Обязательно ли платить за КАСКО при автокредите каждый год

Обязательна ли каско при автокредите на второй год
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

При оформлении автокредита одним из основных требований большинства банков является оформление добровольного страхования на приобретаемое авто в кредит.

Так как при получении займа транспортное средство становится залоговым обеспечением, кредитные организации стараются максимально обезопасить сделку, вынуждая приобретать страховку, которая предоставляла бы финансовую защиту на случай повреждения или утраты объекта залога.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Однако принцип добровольности уходит на второй план, когда покупатель авто обращается в финансовую организацию, чтобы получить автокредит с КАСКО. Дело в том, что успешное рассмотрение заявки и низкие процентные ставки, в большинстве ситуаций, возможны только если собственник готов нести расходы на КАСКО.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
  2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

В любом случае кредитор, предоставивший средства автомобилисту, имеет максимальные гарантии того, что вся одолженная сумма будет возвращена с процентами, невзирая на изменения финансового положения или состояние ТС.

Как избежать страховки при автокредите

Многие автомобилисты, вместо приобретения КАСКО на кредитный автомобиль, предпочитают пользоваться нецелевым кредитованием (потребительским кредитом). В этой ситуации, на приобретаемую собственность не надо оформлять договор добровольного автострахования.

Даже в случае одалживания средств под высокие проценты, переплата по займу с автострахованием на весь срок может превысить переплату по потребительскому кредиту. Кроме того, машина остается в полной собственности водителя, не становясь объектом залога для кредитора.

Однако такой вариант предпочтителен только когда человек уверен в быстром погашении займа, а стиль его вождения спокойный и аккуратный, что заметно снижает риск попадания в ДТП. Любой гражданин сохраняет за собой право выбора банковской программы.

Если автомобилист принял решение отказаться от КАСКО при автокредите, а условия финансовой структуры позволяют обойтись без него, покупатель должен быть готов к пересмотру предложения. Возможны следующие ситуации:

  1. Повышение процентной ставки.
  2. Предоставление дополнительного денежного обеспечения, оформление в залог другого имущества.
  3. Сокращение срока погашения.
  4. Уменьшение максимального размера суммы ссуды.
  5. Увеличение доли первого взноса до половины стоимости машины согласно заключению оценщиков.
  6. Предоставление дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность, а также подготовка справок о достаточно высоком уровне дохода.
  7. Рассматривание возможности покупки авто из списка тех, которые предлагает сам банк.

Существует еще один альтернативный способ – настаивать на своем праве не оформлять полис на свое транспортное средство, так как закон не обязывает собственника делать это. В процессе обсуждения будущий автомобилист может напомнить сотрудникам отделения о правах потребителя, позволяющих не страховать машину по своему усмотрению.

Результат переговоров с банком предсказать сложно, однако подобное поведение клиента увеличивает риск получения отказа от выдачи заемных средств, ведь кредитная организация вовсе не обязана выдавать ссуду каждому обратившемуся за займом. Отказ не повлияет на решение ссудодателя, если средства будут получены в рамках потребительского кредита, где процентная ставка выше, а сумма кредитования меньше.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело.

Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании.

В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

  1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
  2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
  3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

Отказываясь от оплаты, можно столкнуться с увеличением процентной ставки. В данной ситуации рекомендуется рассчитать, насколько переплата по остатку долга будет выше, чем стоимость годового полиса. Если переплаты нет, а, наоборот, возникает итоговая экономия, отказ будет оправдан.

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2021 году:

  1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
  2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Можно ли не платить страховку на третий год

Приближаясь к третьему году обслуживания долга, заемщик снова задается вопросом, можно ли не платить КАСКО при автокредите.

Если водитель опытный и имеет многолетний безаварийный стаж вождения, банк может пойти навстречу. В такой ситуации возможно снижение требований к материальному обеспечению по залогу, особенно если остаток долга небольшой.

Однако данный вопрос по-прежнему остается на усмотрение банка и на третий, и на последующие годы.

На третьем году затраты могут быть снижены, если водитель подтвердил свою аккуратность в платежах и ответственность. Сам страховщик может предложить льготный тариф или предоставить скидку своим постоянным клиентам, отличающихся высокой дисциплиной за рулем. В таком случае, выигрывает и собственник ТС, и банк – финансовые гарантии сохраняются, а расходы на них снижаются.

Рекомендуется изучить пункты банковского соглашения, в которых говорится о последствиях, если не продлевать КАСКО. Кроме того, еще на стадии согласования условий, рекомендуется предложить банку другое материальное обеспечение, которое гарантировало бы полную оплату долга с процентами. В конце концов, организация заинтересована исключительно в финансовой безопасности сделки.

Источник: https://zakoniavto.ru/uncategorized/avtokredit-pri-kasko-mozhno-li-ne-oformlyat-i-ne-platit.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Обязательна ли каско при автокредите на второй год

Как не платить КАСКО при автокредите на второй год? Такой вопрос задают многие владельцы автомобилей, которые оформляли автокредит в банке. Одним из его условий многие банки ставят приобретение КАСКО на новую машину.

Этот полис предполагает большие расходы, так как риск возникновения дорожного происшествия велик, и есть вероятность угона.

Однако многие владельцы авто говорят, что на следующий год кредита за КАСКО можно не платить, так как обычно это не проверяют.

Рассмотрим, как закон трактует этот вопрос, и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год.

Для чего оформляется КАСКО

Все банки ставят условие на выдачу кредита на транспортные средства покупателям, чтобы они приобретали полис КАСКО. Банк может ставить свои условия, по которым выдается автокредит. Если вероятность невозвращения денег больше обычного, то могут и отказать.

Оформление КАСКО уменьшает риск невыплаты кредита, поэтому сначала это выгодно банку. Покупая машину в кредит, автомобиль будет являться собственностью банка, пока клиент полностью не заплатит долг. Автомобиль будет служить гарантией выплаты.

Если покупатель не будет платить регулярно, то отдел безопасности банка изымет машину у владельца и реализует ее, а средства пойдут на погашение долга. Для покупателя эта ситуация неоднозначна, так как стоимость за подержанную машину намного меньше, по сравнению с новой. В итоге часть средств будет утеряна.

При повреждении машины в дорожных происшествиях, банк заботится о неприкосновенности своего имущества, и, обычно, оформляет страховку за счет покупателя. Бывает, что кроме КАСКО навязывают и другой кредит.

Для клиента эти условия выгодны по следующим причинам:

  1. При наступлении страхового случая выплачивать ущерб и ремонтировать будет компания страховщика. Иначе выплаты пришлось бы осуществлять покупателю, так как выплаты в банк остаются в силе в любом случае.
  2. Если вам удастся найти банк, где не нужен полис КАСКО, то наверняка условия там будут очень невыгодными. Можно просто определить риски по страховке, а также без нее. При этом процент выплат будет значительно больше. В результате экономии не будет, те же средства придется отдать за проценты.

Страховка КАСКО принесет выгоду, если компания надежная, и при происшествии на дороге сможет возместить все убытки. Поэтому банки обычно навязывают приобретение КАСКО. Покупателю деваться некуда, и приходится оформлять договор на условиях банка.

Что грозит в случае отказа от КАСКО

Многие банки могут отказать в автокредите, если нет КАСКО. Однако есть банки, одобряющие такие заявки, но меняющие свои условия:

  • Требуют увеличение списка документов.
  • Повышают величину первоначального взноса.
  • Снижают сумму кредита.
  • Уменьшают время кредитования.
  • Повышают процент выплат.

При одобрении банком заявки в случае отказа от КАСКО, вводятся повышенные процентные ставки, чтобы уменьшить риски. В результате сумма переплаты может достигать стоимости самой машины.

Снижение времени кредитования при повышенных ставках дает возможность банку хорошо зарабатывать, а у владельца машины отсутствует страховка.

Получить автокредит можно только на срок не более трех лет, в отличие от условий с КАСКО, где кредит может быть выдан на 7 лет.

Банк может снизить сумму кредита. При покупке простого Форда Фокуса 2013 года, можно обойтись без страховки. Однако, оформить кредит на дорогостоящую машину не получится. Повышение суммы первого взноса более 50% предполагает пересмотр всей суммы кредита. Для банка будут нужны еще документы, подтверждающие вашу способность оплачивать кредит, а также права владения на иное имущество.

В результате выгоднее все-таки оформить полис КАСКО добровольно, чем покупать машину на неприемлемых условиях.

Необходимость оплаты за КАСКО на следующий год

Вы нормально эксплуатировали машину весь год, она не повреждена, и вы начинаете размышлять о том, какая будет стоимость КАСКО на второй год автокредита. Кроме обязательных сумм оплаты за кредит, придется еще платить около 1000 долларов за КАСКО.

В этом случае есть два варианта решения вопроса:

  1. Заключение договора предполагает продление страховки также и на второй год, и в величину платежей эта сумма включена.
  2. Многие банки в соглашениях описывают пункт об оплате страховки только в течение первого года.

В первом варианте у покупателя не будет выбора, и придется оплатить полис за все время страхования, до полного погашения кредита. Во втором варианте полис КАСКО оплачивается покупателем на добровольных началах. При этом у покупателя есть еще несколько вариантов:

  1. Приобретать полис на лучших условиях у страховщика на выбор, на свой риск.
  2. Заключать договор страховки на частичную стоимость машины, которая еще не выплачена.
  3. Покупатель не выполняет условия банка, и считает, что страховка ему не нужна, не покупая полис.

Последний вариант незаконный, так как он не выполняет условия соглашения. Покупатель может добровольно решать вопрос о продлении полиса страховки на второй год, если машина станет его собственностью при полной выплате кредита.

Можно ли оформить отказ от КАСКО на второй год

Многие автовладельцы, оформившие кредит, часто задают вопросы:

  • Можно ли не оформлять полис на следующий год по автокредиту?
  • Как отказаться от оплаты за страховку на второй год?
  • Какие санкции банка ждут, если не платить взносы за полис?

В каждых конкретных случаях банк решает эти вопросы индивидуально. Если не платить страховку в положенный срок, то банк будет требовать погашения, либо шантажировать расторжением договора и изъятием машины, а также другими условиями.

Многие клиенты говорят, что есть банки, которые не обращают на это внимание, так как платежи поступают регулярно, и нет повода нарушать отношения с покупателем. Такой человек может в следующий раз снова обратиться к ним.

Но в кредитном договоре обычно имеется целая схема о том, каким образом начнут работать санкции, и часто покупателя будут штрафовать в виде процента от суммы кредита за дни просрочки. Иногда сумму долга за полис повышают настолько, что приходится расторгать договор, и автомобиль продавать.

Кредитный договор чаще всего описывает обязанности и права обеих сторон, в том числе и случай невыплаты долга по страховке. Если заключен договор на автокредит на весь срок, то при отказе в выплате страховки банк применит такие меры:

  • Изменит процент выплаты.
  • Потребует оплаты долга за кредит раньше срока.
  • Расторгнет договор, это выполняется только в крайних случаях, при этом приставы изымают автомобиль и продают его.

Стоимость КАСКО на второй год

Расчет страховки является важным делом, на которое влияют следующие факторы:

  1. Эксплуатация без аварий. Если в прошлый год не было дорожных происшествий, не было вашей вины, то страховщик может предложить скидку или выгодную программу оплаты.
  2. Оценочная стоимость транспортного средства.  Новый автомобиль ежегодно теряет свою стоимость, поэтому при продлении полиса на следующий год его стоимость будет снижаться.

Можно сделать вывод, что чаще всего для владельцев автомобилей, оформление КАСКО является выгодным только в течение первого года, а затем можно продлевать его действие. Некоторые компании оформляют полис за первый год по низким ценам, а на следующий год увеличивают, мотивируя это повышением цен и другими причинами.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kasko-na-vtoroj-god-avtokredita

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Обязательна ли каско при автокредите на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Каско при автокредите на второй год | автоюристы москвы

Обязательна ли каско при автокредите на второй год

Все, кто сталкивался с получением кредита на покупку автомобиля (так называемый автокредит), знают, что банки буквально обязывают граждан покупать страховку КАСКО на новый автомобиль, приобретаемый по автокредиту. Иначе, денег вам просто не видать – заявление на кредит отклонят и всё. С одной стороны, банки понять можно.

Ведь пока вы не рассчитались за машину и не погасили полностью кредит, автомобиль как бы принадлежит банку, и он хочет максимально обезопасить своё имущество от всех неприятностей. С другой стороны, страховка КАСКО вроде как дело добровольное и никто не имеет права навязывать её гражданину.

Но компромисс обычно найти не удаётся, и гражданин всё же вынужден брать КАСКО при автокредите, чтобы получить деньги.

И возникает такая дилемма: нужно ли покупать КАСКО на второй год или нет. Ведь многие банки прописывают обязательным условием приобретение КАСКО при автокредите самое меньшее в течение первого года автокредита.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй год? Потому что даже в первое время КАСКО при автокредите существенно увеличивает немаленькие расходы гражданина по выплате самого автокредита.

И ещё одно разочарование для гражданина: у страховщиков КАСКО при автокредите стоит существенно дороже обычного, и при этом при автокредите гражданину не доступны многие льготные программы кредитования.

Так стоит ли переплачивать ещё и на второй год автокредита и на все последующие? Точный и однозначный ответ прописан только в вашем с банком кредитном договоре. Когда там сказано, что КАСКО при автокредите на второй год быть должно, то покупать полис придётся, иначе банкиры могут применить штрафные санкции (вплоть до отъёма купленного автомобиля). Так придётся делать, пока гражданин полностью не расплатится по автокредиту, и не станет единоличным собственником машины.

Но у клиента банка есть одно послабление в вопросе приобретения КАСКО при автокредите на второй год, а именно: так как за первый год он погасил часть кредита, то на второй год КАСКО он имеет право оформлять лишь на оставшуюся для погашения сумму автокредита. То же самое относится и к КАСКО при автокредите на третий год.

И банк не имеет права требовать оформить КАСКО при автокредите на второй год на общую сумму займа. Для примера, возьмём сумму автокредита, равную 600 тысячам рублей. За первый год вы выплатили 200 тысяч рублей.

Так вот, КАСКО на второй год вы можете оформить на сумму 400 тысяч рублей (а не 600 тысяч), что обойдётся значительно дешевле.

Т.е. вы страхуете только оставшуюся часть автокредита, а не всю, изначальную.

Отказ от КАСКО после первого года – возможно ли такое

Скажем ещё раз – данный вопрос определяется исключительно подписанным договором и наиболее точно можно узнать, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы, только оттуда.

Как правило, банки чётко оговаривают в договоре подобный вопрос и, если обязанность покупать КАСКО при автокредите на второй год прописана, а гражданин хочет самостоятельно от этого отказаться – ему следует понимать, что на это со стороны банка к нему будут применены санкции.

Эти штрафные меры могут заключаться в разных действиях. Наиболее безобидное из них – это введение определённого пени за все дни, когда не оформлен КАСКО при автокредите на второй год.

Более жёсткая мера – это повышение кредитных ставок с того времени, как гражданин перестал оплачивать КАСКО при автокредите.

С этой мерой прибавка к выплачиваемым процентам может стать настолько большой, что будет разумнее приобрести КАСКО при автокредите на второй год, чем идти на увеличение кредитных ставок.

А используя самый жёсткий свой рычаг давления, банк и вовсе может отобрать вашу машину (ведь, пока вы за него не расплатитесь, то он как бы и не ваш). Мера довольно жёсткая и используется не часто, но повторимся – возможность покупки и непокупки КАСКО при автокредите на второй год прописана исключительно в вашем документе на получение кредита.

При всём при этом, КАСКО при автокредите на второй год – это дополнительная гарантия сохранности вашей машины не только для банка, но и для вас.

Сколько будет стоить КАСКО на второй год автокредита

Тут играют роль следующие обстоятельства:

  • То, сколько раз за прошедший год вы были участником ДТП. Чем меньше это значение, тем меньше повышающие коэффициенты в расчёте цены страховки на будущий страховой период. Причём, это правило действует, если гражданин в процессе выплаты автокредита захочет поменять страховщика.
  • Цена машины. Со временем любая машина дешевеет и с каждым годом снижается его рыночная цена (примерно, на 10-20% в год). Вместе с этим и цена КАСКО при автокредите на второй год уменьшится примерно на этот процент.

Всё время выплаты автокредита пользоваться услугами одного страховщика не обязательно. Как только страховой период у одного страховщика закончился, вы можете уйти к любому, кто, на ваш взгляд, предложит более выгодные условия КАСКО. И ваши бонусы от безаварийной езды перейдут вместе с вами.

Итак, исходя из всего вышеперечисленного, мы настоятельно советуем следовать условиям кредитного договора и если там предусмотрена покупка КАСКО при автокредите на второй год, то не следует пренебрегать этим требованием во избежание проблем с банком. В крайнем случае, для снижения стоимости страховки вы можете воспользоваться франшизой при покупке КАСКО при автокредите на второй год, что существенно снизит ваши затраты.

Появились вопросы, на которые вы не нашли ответы в наших статьях? Задайте их нашим специалистам в форме обратной связи.

Источник: https://auto-zver.ru/article/kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.