Открыть счет на ребенка до 18 лет

Оформление вклада на ребенка

Желая финансово обеспечить своих детей в будущем, многие родители прибегают к популярной практике открывать на ребенка накопительные счета, чтобы к началу самостоятельной жизни у молодого человека сложился капитал, который он сможет использовать на обучение или реализацию своих планов.

Правила открытия счетов регламентируются ГК РФ, подразделяющим граждан на категории:

1. Дееспособные граждане до 14 лет. Ст. 28 ГК РФ п. 1 предусматривает: заключение сделок доступно лишь родителям или опекунам.
2. Граждане от 14 до 18 лет. Им для открытия счета нужно иметь разрешение старших или опекунов.
3. Дееспособные граждане от 18 лет. Если молодой человек с 16 лет работает при наличии трудового договора, то он считается полностью дееспособным.

Куда обращаться

Банки предлагают различные виды вкладов для несовершеннолетних детей.

Программа «Пополняй» от Сбербанка

Для родителей, не знающих, как и где открыть вклад на маленького ребенка, Сбербанк предлагает несколько программ. Они обеспечивают гарантированную финансовую помощь ребенку в оплате обучения или для иных целей. Одной их таких программ в Сбербанке является вклад «Пополняй»:

1. Для открытия счета требуется взнос: 1 000 рублей или 100 долларов США.
2. Клиент может пополнять его тогда, когда ему удобно, причем вносить деньги на счет могут и другие родственники.
3. Дополнительный доход в виде процентов. Проценты несовершеннолетний может снимать с 14 лет.

Банк обеспечивает защиту накоплений, не допуская снятия средств без разрешения органов опеки. Вклад «Пополняй» оптимален для формирования дохода. Размер процентов зависит не только от срока вложения и суммы, но и от валюты, в которой делаются вклады. Проценты меняются в рамках:

• 3,2–3,85 % — для рублей;
• 0,05–0,95 % — для долларов.

Райффайзен Киндер

Для обеспечения будущего детей хорошие условия предлагает Райффайзен банк. Программа Райффайзен Киндер рассматривает возможность открытия счета на ребенка уже с рождения и до 25 лет. Преимущества программы:

1. Индивидуальный подход при формировании целевого накопления.
2. Опция индексации средств с учетом инфляции.
3. Возможность открытия счета в любой валюте.
4. Выплата 100 % + доход от инвестиций по окончании программы.

Вклад «Детский» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает вклад «Детский», который можно открыть в пользу несовершеннолетних. Особенности вклада:

1. Первоначальный вклад — 3 000 рублей/100 дол./100 евро.
2. На счет можно внести максимум 5 млн рублей/150 тыс. дол./150 тыс. евро.
3. Пополнить счет нужно не позднее, чем за месяц до окончания срока вклада.
4. Минимальный дополнительный взнос 1 тыс. рублей/50 дол./50 евро.
5. Если клиент изъявил желание получить сумму досрочно, проценты ему будут выплачены по ставке «До востребования».
6. Пролонгация вклада не предусмотрена.

Как выбрать оптимальный депозит для детского вклада

Рассматривая вариант накопления денег на счете для несовершеннолетнего, следует учитывать, что такие вклады открывают на длительный период, чаще до 5 лет, иногда до 18 лет. Ставки меняются в зависимости от этого срока.

Если выбирать приходится из нескольких финансовых организаций, надо обратить внимание на ту, которая позволяет «довносить» средства в течение всего периода накопления, а также предусматривает автоматическую пролонгацию.

Депозит на длительный срок

Самым популярным способом накапливать средства является долгосрочный депозит. По результатам статистических исследований ЦБ, объем денег на вкладах граждан за последний год вырос на 4,2 %. При его оформлении надо учитывать несколько требований, которым должны соответствовать условия и срок хранения денег, чтобы вклад приносил наибольшую выгоду:

1. Причисление процентов к главной сумме вклада (регулярная капитализация).
2. Возможность пополнять вклад в любом размере без ограничения.
3. Пролонгация договора в автоматическом режиме.
4. Снятие денег досрочно без потери процентов.

Оформление депозита на несовершеннолетнего имеет несколько ограничений:

1. Открывать счет можно только родителям или опекунам.
2. Это можно сделать лишь в отделении банка.
3. Снятие всех средств проводится только по разрешению органов опеки.

Молодежные карты

Еще один способ обеспечения детей деньгами — это оформление Молодежных карт 14+. Карты могут быть оформлены на граждан от 14 до 25 лет и учитывают запросы молодых:

• «Молодежный тариф» — стоимость обслуживания за год всего 150 рублей;
• индивидуальный дизайн;
• технология бесконтактной оплаты;
• 10 % бонусов за каждую покупку возвращается.

Сбербанк предоставляет родителям, имеющим карты, возможность оформить карту ребенку с 7 лет. Карта дебетовая и может быть открыта на его имя, чтобы он научился расплачиваться за покупки и услуги без наличных.

Бесплатные сервисы к карте служат инструментом контроля над тратами сына или дочери:

1. Доступ родителей к расходам по карте.
2. Покупки в Интернете — только через СМС-подтверждение.
3. Установка лимита на месяц.

Накопить определенную сумму на будущее наследникам позволяют целевые вклады. Для его открытия не нужно идти в банк, всего лишь зайти в свой Личный кабинет в интернет-банкинге, указать цель, нужную сумму и дату. Далее с карты можно брать деньги, а банк начислит проценты.

Пополнение и снятие средств доступно в любое время, не облагается комиссиями и штрафами. Важным фактором такого вида вклада является то, что открыть его можно, не внося деньги, а пополнение допускается позже.

Процентные ставки

Доходность целевого вклада зависит от размера процентной ставки. Она не является постоянной величиной. Ставка может меняться в зависимости от нескольких факторов, которые и определяют ее размер:

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

• валюта;
• срок;
• размер депозита.

Когда размер накоплений достигает определенной суммовой градации, величина процента меняется, а доход увеличивается. Как меняется ставка по вкладу в рублях (Сбербанк), в зависимости от указанных факторов показывает таблица:

Проценты в различных банках колеблются в зависимости от тех же факторов. Россельхозбанк: для рубля от 7,6 % в год до 7,9 % — 5 лет, для доллара от 3,05 % в год до 3,35 % — 5 лет, для евро от 2,85 % в год до 3,55 % — 5 лет. Райффайзен банк предлагает открытие накопительных счетов под проценты, начиная с 7 % годовых.

Какие нужны документы

Для оформления договора на открытие счета на имя ребенка в любом банке обязательно потребуют паспорт взрослого, его ИНН и свидетельство о рождении сына или дочери.

Другое дело, когда вклад открывается на ребенка, которому уже исполнилось 14 лет и более (до 18 лет). Открыть счет может и сам подопечный, и его родители или опекуны. При такой ситуации потребуется документ, удостоверяющий личность самого ребенка и паспорт того родителя, который дает письменное разрешение на открытие счета или сам его открывает.

Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего

Для оформления вклада можно обратиться в любое отделение банка. Специалисты предложат приступить к составлению договора. Следует внимательно отнестись к его изучению.

Бумага должна содержать описание всех условий, выставляемых банком: срок действия договора, размер первого вклада. Должно быть ясно, подлежит ли он пролонгации и т. д.

Подписав договор, надо внести на счет первые деньги (не менее 1 000 руб.). С этого момента счет считается открытым.

Как с выгодой открыть вклад на ребенка

Человек с трудом представляет, на какую прибыль может рассчитывать. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор, который может рассчитать доходность депозита. Для этого нужно:

1. На официальной странице банка выбрать закладку «Вклад на ребенка», где проставить выбранную валюту.
2. Банку передаются деньги.
3. Записать дату открытия вклада, данные ребенка и дату достижения им совершеннолетия.
4. Указать срок, на который банку передаются деньги.
5. Вписать вложенную сумму.
6. Пометить вариант снятия накоплений после 14 лет.
7. Прописать ежемесячную сумму платежа. Если клиент не будет производить операции по вкладу, оставить строки пустыми.
8. Нажать «Рассчитать».

. Истинные размеры прибыли зависят от того, какие операции с процентами выполнялись. Если их снимали, доход будет меньше.

Источник: https://finprz.ru/deposit/na-rebenka.php

Счет в банке на несовершеннолетнего ребенка: как открыть вклад и как снять с него деньги?

Многие предусмотрительные родители задумываются над открытием вклада на имя собственного ребенка, которому еще не исполнилось восемнадцать лет. Такие операции получили популярность еще со времен существования СССР. Каждый человек, родившийся в Советском Союзе, помнит сберегательные книжки, которые оформлялись заботливыми мамами и папами, бабушками и дедушками.

Как правило, счета открывались на имя ребенка. Такой вариант защиты чада от каких-либо финансовых проблем в будущем пользуется популярностью до сих пор. Вклад позволяет обеспечить малышу, который еще не стал совершеннолетним, успешный жизненный старт. В данной статье можно узнать о том, как открыть счет в банке на имя несовершеннолетнего.

Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка?

Мало кто знает о том, что можно открыть счет не только для взрослого человека, но и для ребенка, который еще не достиг восемнадцатилетнего возраста. Это может сделать родитель (мама или папа), приемные родители, а также опекуны.

Как правило, банковским счетом несовершеннолетнего лица вправе управлять только близкий родственник (мать, отец, опекун, усыновитель). Распоряжаться деньгами ребенка можно только до того момента, пока ему не исполнится четырнадцать лет.

Лицо, которому от четырнадцати до восемнадцати лет, имеет право лично пойти в банк и открыть собственный счет. Подросток также может самостоятельно распоряжаться им по своему усмотрению. Только здесь есть один важный нюанс: ребенок должен предоставить финансовому учреждению согласие родителей, оформленное в письменном виде.

Если родных матери и отца нет, то важно предоставить данный документ от опекуна или усыновителя. В этой бумаге должно быть указано, что лицо, не достигшее совершеннолетия, имеет право лично открыть банковский счет, а также управлять им по своему усмотрению.

Денежные средства, хранящиеся на нем, являются личными и принадлежат только подростку. При этом ребенку не нужно отдельное разрешение родителей или приемных матери и отца. Он также не нуждается в получении разрешения от опекуна.

Письменное согласие обязательно должно быть подтверждено в банке или у нотариуса.

Как открыть счет в банке на ребенка?

Далеко не всегда мама и папа торопятся открывать срочный вклад на имя собственного чада. Речь идет о способе, который позволяет накапливать денежные средства. Нередко родителям приходится оформлять обычный расчетный счет.

Например, несовершеннолетнему может потребоваться этот счет для получения переводов от матери и отца во время прохождения обучения в другом городе.

Зачастую заботливые родители в первые годы учебы своего чада в институте или университете помогают ему финансово. Ведь подростку нужны деньги на питание, проживание, одежду, различные принадлежности, книги и так далее.

Также личный счет может пригодиться в случае начисления стипендий. Когда родители ребенка в разводе, то зачастую отцы платят алименты. Можно обратиться в банк и открыть счет, на который будут зачисляться алиментные выплаты. Он также пригодится для получения пособий и других материальных компенсаций.

Нужно обратить внимание, что Гражданский кодекс делит всех детей на три основные категории:

1. малолетние дееспособные несовершеннолетние (возраст которых составляет до четырнадцати лет). Сделки таких малышей могут осуществлять только родители, усыновители, опекуны;
2. частично дееспособные несовершеннолетние лица. В данном случае подразумевается возрастная категория от четырнадцати до восемнадцати лет. Заниматься совершением различных сделок в этом случае могут сами дети. Однако при этом частично дееспособным гражданам нужно обязательно предоставить финансовому учреждению письменное согласие матери и отца. Если родных родителей нет, то вместо них предоставить документ могут усыновители и опекуны;
3. полностью дееспособные несовершеннолетние лица, возраст которых составляет до восемнадцати лет. Мало кто знает о том, что полная дееспособность может наступить не только в восемнадцать, но и в шестнадцать лет. Например, в случае если несовершеннолетний ребенок нашел официальную работу. Он работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью. Нужно обратить внимание, что в данном случае родители обязательно должны быть поставлены в известность. Решение о наступлении полной дееспособности в шестнадцатилетнем возрасте принимается судом или органом опеки.

На основании всей информации, изложенной выше, можно сделать вывод, что:

1. вклады, открываемые на лиц, не достигших четырнадцатилетнего возраста, возможны только по инициативе родителей. В некоторых случаях этим могут заниматься бабушки, дедушки, опекуны и усыновители. Для оформления взрослому человеку необходимо предоставить свой паспорт и ИНН. Еще обязательно нужно иметь при себе свидетельство о рождении конкретного ребенка;
2. счета, которые открываются на имя подростка от четырнадцати до восемнадцати лет (в некоторых случаях даже шестнадцати лет), могут создаваться по инициативе родителей или опекунов. Дети имеют право сами обратиться в банк.

При открытии счета в финансовом учреждении на имя несовершеннолетнего гражданина с целью накопления денег нужно правильно выбрать банк.

Чтобы открыть счет, нужно предоставить следующие документы:

1. свидетельство о рождении ребенка и документ, который удостоверяет тождественность личности. Последняя бумага требуется в случае, если несовершеннолетнему лицу она была выдана;
2. паспорта родителей, приемных родителей или опекуна;
3. документы, подтверждающие, что обратившееся лицо было назначено законным опекуном или усыновителем;
4. согласие родителей, усыновителей, опекунов, которое подтверждено банком. Они должны разрешить несовершеннолетнему распоряжаться денежными средствами, хранящимися на счету, по своему усмотрению.

Как снять денежные средства со счета несовершеннолетнего?

Мало кто знает о том, что в данном случае обязательно необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Если счет был открыт на имя ребенка, которому еще нет 18 лет, то снять с него деньги может только законный представитель.

Перед этим ему нужно обратиться в органы опеки и попечительства. Данная государственная структура должна дать свое разрешение.

Такой документ выдается не только для однократного снятия накоплений, но и дает законное право неограниченно распоряжаться деньгами до наступления восемнадцатилетия ребенка. Такое разрешение может выдаваться только матери, отцу, опекуну, усыновителю.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 288-73-46;
8 (800) 600-36-19

Это быстро и бесплатно!

Можно ли снять деньги без разрешения органов опеки?

Без разрешения органов опеки и попечительства невозможно снять деньги со счета несовершеннолетнего ребенка.

Как получить разрешение органов опеки на снятие денежных средств?

При обращении в данную государственную структуру обязательно необходимы обоснованные причины, зачем законный представитель собирается снимать деньги. При этом недостаточно простых обоснований. Помимо всего прочего, нужно подтверждение.

Какие документы необходимо предоставить?

В зависимости от того, для совершения какого действия требуется разрешение органов опеки, нужно предоставить в соответствующее государственное учреждение заявление и пакет определенных документов:

1. заявление, составленное родителями. При их отсутствии нужен документ-подтверждение данного факта. Это может быть решение суда о лишении родительских прав биологических матери и отца, свидетельство о смерти, судебное решение о признании безвестно отсутствующими. Если родные родители живы и не лишены прав на ребенка, то важно их личное присутствие;
2. заявление, написанное несовершеннолетним. Конечно, только в том случае, если ему уже исполнилось четырнадцать лет;
3. паспорта родителей;
4. свидетельство о рождении ребенка. Если ему более четырнадцати лет, то нужно предоставить его паспорт;
5. выписка из лицевых счетов, а также домовой книги по месту прописки несовершеннолетнего;
6. выписной лист по конкретному счету (где определяется размер вклада);
7. договор оформления банковского счета (вклада).

Нужно заметить, что обязательное разрешение от соответствующих органов не нужно, если ребенок уже достиг совершеннолетия. С этого момента он может по своему личному усмотрению тратить деньги с банковского счета.

Родители заботятся о своих детях, поэтому они открывают счета в банках на их имя. Это позволяет в будущем отпрыскам потратить накопления на обучение в высших учебных заведениях, приобретение собственного жилья или путешествие по экзотическим странам. А до момента, пока ребенку не исполнилось восемнадцать лет, распоряжаться денежными средствами вправе родитель, усыновитель или опекун.

Источник: https://prozakon.guru/semejnoe-pravo/schet-v-banke-na-nesovershennoletnego.html

Как открыть счет в Сбербанке на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет

ШрифтAA

Крупные банки повышают ставки по вкладам вслед за Сбербанком— об этом сообщают крупнейшие финансовые издания. Выгодная процентная ставка заставляет родителей задуматься, как открыть счёт в Сбербанке на ребёнка, чтобы копить и пополнять депозит до его совершеннолетия.

Детский депозит в банках можно открыть для ребёнка любого возраста. Согласно статье 28 ГК РФ родители и опекуны несовершеннолетнего ребёнка несут ответственность за все имущественные и финансовые операции. Открыть вклад могут:

• родители;
• опекуны и законные представители несовершеннолетнего — ими могут выступить детские дома и органы опеки.

Главное условие открытия продукта — возраст больше 18 лет, гражданство РФ, постоянная регистрации на территории страны.

Нерезиденты также имеют право на открытие детского вклада, но для этого им понадобится разрешение на проживание на территории РФ.

Дети старше 14 лет, после получения паспорта, могут открыть вклад лично, пополнять и частично снимать деньги согласно условиям договора.

Действующие предложения «Сбербанка»:

1. Вклад «на имя ребенка». Его можно открыть для ребёнка любого возраста, предъявив паспорт и свидетельство о рождении ребёнка. Стартовая сумма — 1000 рублей. Вклад можно пополнять на любую сумму. Никто не может снять деньги со счёта, пока ребенок не станет совершеннолетним. Исключением могут быть экстренные случаи, с разрешения органов опеки. Процентная ставка составит 4,60-5,0 % годовых.
2. «Пополняй Онл@йн». Вклад можно открыть для несовершеннолетних. С вклада можно снимать стипендию, проценты, премии и пособия.

К обоим продуктам можно привязать дебетовую карту, чтобы снимать проценты до совершеннолетия.

Детские депозиты полностью защищены законодательством РФ и гарантированно дойдут до вкладчика. Они не подлежат судебному взысканию, делению при разводе или налогообложению при наследовании.

Вклады в Сбербанке можно продлять каждые 3 года, а можно переложить в другой банк под более выгодный процент. Как и другие продукты, депозит застрахован и подлежит выплате в первую очередь. Максимальная выплата равна 1 млн 400 тыс. рублей.

Для чего нужен детский вклад

задача детского вклада — накопить достаточную сумму до совершеннолетия ребёнка, чтобы обеспечить ему достойное будущее. Среди целей вклада могут быть:

• российское и международное образование;
• покупка недвижимости;
• приобретение автомобиля;
• свадьба;
• путешествия;
• открытие частного бизнеса или стартапа.

Общий признак — накопительная часть. Даже при минимальной стартовой сумме можно периодически пополнять счёт и достигнуть большой суммы.

Стартовая сумма — 10 тыс. рублей.

Процентная ставка — 4,70 %.

Срок размещения — 3 года.

При пассивном ведении депозита вкладчик накопит доход 13 278,74 рубля.

Стартовая сумма – 10 000 рублей.

Процентная ставка – 4,70 %.

Срок размещения – 3 года.

Ежемесячное пополнение – 1000 рублей.

Итоговый доход составит 319 456,97 копеек. Вносите деньги на счёт и капитализируйте проценты — сможете накопить серьёзную сумму.

Как открыть детский вклад

Сделать это можно только в отделении банка. Законный представитель приносит с собой документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении либо документ, удостоверяющий право опеки над ребёнком.

Законный представитель заключает договор и вносит на счёт стартовую сумму — от 1000 руб.

«Альфа-банк» ввёл индивидуальный подход к оформлению детского вклада. Единственное условие — срок накопительного счёта не может быть менее 10 лет. Клиент самостоятельно определяет сумму первого взноса, периодичность пополнения и валюту. Процент складывается из общей калькуляции всех параметров.

Пополнение детского вклада

После заключения договора депозит могут пополнять родители, родственники и третьи лица — достаточно знать номер счёта, ФИО получателя. Также необходимо  предоставить паспорт.

Перечислять деньги можно в ручном режиме через кассы банка, а также онлайн через реквизиты.

Начиная с 14 лет сам вкладчик может пополнять свой счёт. Для этого ему необходимо предоставить паспорт. Также он может снимать накопленные проценты.

Как снять деньги с детского вклада

Снять деньги с детского вклада до совершеннолетия ребёнка могут только законные представители и опекуны при особых обстоятельствах. Эти обстоятельства должны быть подкреплены разрешением от территориальных органов опеки и попечительства. Их контакты можно узнать здесь.

Причины, на которые могут быть направлены деньги с депозита:

• покупка недвижимости на имя несовершеннолетнего;
• приобретение оборудования для учёбы — компьютер, специализированная лаборатория и другое;
• оплата медицинского обслуживания в случае болезни ребёнка.

Для снятия суммы понадобится паспорт, свидетельство о рождении, первоначальный договор с банком и письменное разрешение от органов опеки. Снимать деньги может только один из родителей по договорённости.

С 18 лет накопительный счёт полностью переходит в распоряжение ребёнка. Он может снимать деньги полностью или продолжить копить средства.

Начиная с 14 лет, несовершеннолетний может открыть счёт и завести дебетовую карту. На неё могут перечислять:

• проценты с вклада;
• премии от участия в олимпиадах;
• стипендии;
• заработную плату за стажировку или работу за неполный трудовой день.

Дебетовая карта выпускается специально для молодежи на льготных условиях и возможностью получать бонусы от покупок.

Помимо финансовых операций вкладчик может самостоятельно открыть вклад «Пополняй» и «Управляй» с гибкими возможностями пополнения и снятия. Для открытия вкладов не понадобится разрешение родителей, при этом существуют ограничения:

• снятие наличных возможно только в офисах банка;
• взносы на депозит от третьих лиц можно снять только с разрешения органов опеки.

Условия открытия счета на имя несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке

Чтобы открыть счёт в Сбербанке, необходимо прийти в территориальное отделение банка, взять с собой паспорт и заключить договор.

Там же можно заказать карту, в том числе с индивидуальным дизайном. Клиент может зарегистрироваться в онлайн-кабинете и следить за изготовлением своей карты. Также там будут отображаться все вклады, открытые на его имя.

Родители могут выпустить карту для своего ребёнка в качестве дополнения к своему счёту. Её можно открыть с 7 лет. Несовершеннолетний сможет рассчитываться по ней в торговых точках. Все операции будут доступны в интернет-банкинге взрослых. Также можно установить ограничения на суммы покупок. Обслуживание карты будет зависеть от типа карты родителя.

Молодёжная карта от Сбербанка

Плюсом к накопительному счёту несовершеннолетние граждане (с 14 лет) могут оформить молодёжную карту от Сбербанка. Она доступна молодым людям с 14 до 25 лет, которые могут использовать карту в качестве основного финансового средства — для перечисления стипендии, открытия вклада или получения зарплаты. Параметры и условия обслуживания:

• индивидуальный дизайн;
• обслуживание — 150 рублей в год;
• открыть можно только в рублях;
• срок действия — 3 года;
• возможность получения кэшбэка бонусами «СПАСИБО!»;
• можно снять до 150 тыс. рублей в день.

Карта поддерживает бесконтактную систему платежей и оплату телефоном через систему ApplePay и GooglePay. Клиент может самостоятельно оформить лимит по ежемесячным тратам. По достижению 25-летнего возраста клиент оформляет карту нового типа, счёт остаётся прежним со всеми накоплениями и расходными операциями.

Детские вклады — это удобный способ накопить большую сумму на будущее ребёнка. Он будет максимально защищён независимо от пополнения. Текущая финансовая ситуация не может повлиять на наличие денег на счету.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/kak-otkryt-scet-v-sberbanke-na-rebenka/

Детские вклады на ребенка в Сбербанке: на несовершеннолетних до 18 лет, особенности открытия, условия, доходность

Сбербанк по праву считается одной из крупнейших кредитно-финансовых организаций российского рынка, работающей с физическими лицами. В доступной линейке предлагается широкий выбор программ кредитования населения, а также предложения по открытию депозитов для различных категорий граждан. Не последнее место в этом секторе занимают детские вклады – счета, открываемые родителями на ребёнка.

Особенностью таких вкладов является возможность накопить определённую сумму к тому моменту, когда подросшему ребенку могут потребоваться деньги. Целью открытия счёта обычно является получение образования в высших учебных заведениях или покупка квартиры, если повзрослевшее чадо пожелает жить отдельно. Разберёмся, что в этом направлении может предложить Сбербанк своим клиентам.

Как сделать правильный выбор?

Специфика таких программ предполагает, что деньги будут размещены на длительный срок, поэтому, собираясь сделать ребёнку столь неожиданный, но безусловно полезный подарок к совершеннолетию, имеет смысл предварительно ознакомиться с предложениями всех банков города.

Особое внимание рекомендуется уделять процентной ставке, ведь именно от этого параметра будет зависеть доходность вклада. Немаловажную роль играют способы управления денежными средствами, условия пополнения и сроки действия договора.

В большинстве случаев по целевым вкладам для детей действует автоматическое продление. Счёт открывается на срок до 5 лет; когда действие договора истекает, он пролонгируется на аналогичный период времени. Присутствие вкладчика и написание дополнительных заявлений на продление не требуется.

Важно! В случае пролонгации условия по вкладу не пересматриваются, процентная ставка назначается в актуальном размере, действующем на дату продления.

Обязательным критерием счёта, открываемого на ребёнка, является длительность действия договора. Поэтому предпочтение лучше отдавать предложениям с бессрочным сроком действия или с автопродлением.

Помимо этого, условия договора должны предусматривать следующие параметры:

1. капитализация – набежавшие проценты прибавляются к основной сумме.
2. отсутствие лимитов по пополнению – даёт возможность размещать на депозите любые суммы.
3. досрочное снятие – ситуации в жизни бывают разными, поэтому лучше предусмотреть возможность преждевременного расторжения договора без штрафов и потери процентов.

Приведённые пункты носят рекомендательный характер, поэтому вкладчику нужно ориентироваться на личные предпочтения в вопросе хранения средств. Однако перечисленные критерии значительно упрощают управление вкладом и позволяют получить максимальный доход к моменту закрытия вклада.

Общие условия

Особенностями детских вкладов является тот факт, что они открываются в отношении третьего лица. Договор заключается с биологическими родителями, официально назначенными опекунами или самим ребёнком, если ему уже исполнилось 14 лет.

Помимо этого, правом открытия вклада наделены бабушки и дедушки, в некоторых случаях — старшие братья и сёстры, а также другие родственники.

Общие условия по детским вкладам выглядят следующим образом:

• Сроки размещения – минимум на 3 месяца, максимальная планка хранения денег обычно устанавливается в 5 лет с возможностью последующего продления.
• Первоначальная сумма – от 1 000 рублей, верхняя планка пополнения неограниченна.
• Периодичность пополнения – без ограничений.
• Капитализация – ежемесячно или раз в квартал, конкретный период определяется условиями договора.

Воспользоваться деньгами ребёнок может по достижении 18-летнего возраста, однако это не означает, что сразу после дня рождения нужно идти в банк и снимать средства. Сбережения могут храниться неограниченное количество времени.

Важно! Несмотря на то, что вклад открывают родители, закрыть его самостоятельно они не смогут, ведь, с юридической точки зрения, владельцем счёта является ребёнок.

Если возникает срочная необходимость в снятии наличных, разрешение на эту процедуру выдаётся органами опеки.

Более того, опека может налагать ограничения на совершение некоторых финансовых операций по счёту, например, перевод средств на другой депозит.

Когда несовершеннолетнему исполнится 14 лет, он также может заниматься пополнением счёта, например, переводить на депозит получаемую стипендию. Снимать средства допускается только по достижении 18-летнего возраста.

Для пополнения счёта доступны следующие способы:

• расчётно-кассовые отделения Сбербанка;
• сервис Сбербанк-Онлайн;
• терминалы самообслуживания;
• мобильное приложение.

Как открыть?

Процедура открытия вклада на ребёнка очень простая и осуществляется при предоставлении минимального пакета документов.

Сотрудникам Сбербанка потребуется предъявить:

1. российский паспорт.
2. свидетельство о рождении ребёнка.

На основании этих документов будет составлен договор на открытие и обслуживание счёта, где будут подробно рассмотрены условия управления сбережениями.

Важно! Вклад считается открытым сразу после внесения на счёт минимальной суммы, предусмотренной условиями договора.

Точный размер прибыли определить заранее невозможно. Доходность определяется текущей процентной ставкой, сроком размещения денег, валютой, периодичностью пополнения.

Чтобы получить приблизительную информацию о доходности, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещённом в свободном доступе на сайте Сбербанка. Инструмент производит вычисления на основании следующих данных:

• валюта – возможно хранение средств в рублях, евро или долларах;
• сумма – первоначальный размер сбережений;
• срок – в течение какого времени будут храниться деньги;
• снятие процентов – такая возможность появляется у ребёнка, достигшего 14 лет;
• пополнение – указать предполагаемую сумму и периодичность внесения дополнительных средств.

После этого остаётся лишь нажать клавишу расчёта и узнать приблизительную величину прибыли.

Детям до 18 лет

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам две достаточно интересные программы, позволяющие накопить определённую сумму на счёте ребёнка.

Вкратце рассмотрим условия каждого из предложений:

1. «пополняй». Открывается в любом отделении, требует разового внесения на счёт 1 000 рублей. Пополнять депозит можно без ограничений, проценты ребёнок может выводить с 14 лет, полный доступ к вкладу открывается после 18-летия. Процентная ставка по рублёвым вкладам варьируется в пределах 3.2-3-85%.
2. «социальный». Разработан для детей, оставшихся без родителей. Открывается при внесении на счёт суммы в 1 рубль, капитализация производится ежеквартально. Процентная ставка по вкладу составляет 5.3%.

Детям с 14 лет

Для этой категории клиентов разработаны дебетовые карты, которые можно использовать для получения стипендий и социальных пособий.

Особенностями продукта являются:

• минимальное годовое обслуживание;
• возможность оформления пластиковой карты с оригинальным дизайном;
• кэшбэк в размере 10%;
• бесконтактное проведение платежей.

Детям с 7-ми лет

Это довольно интересное предложение Сбербанка, позволяющее приучить детей к самостоятельности. По сути, такие карты не являются самостоятельным банковским продуктом и являются дополнением к карте любого из родителей.

Благодаря таким картам ребёнок может совершать необходимые покупки: оплатить проезд в автобусе, пообедать в школьной столовой. Особенностью продукта является невозможность снятия наличных и полный доступ родителей к истории финансовых операций.

Важно! Ежемесячный лимит детских расходов устанавливается владельцем основной карты.

В настоящее время Сбербанк возвращает деньги вкладчикам, которые открывали счета до 1991 года. Рассчитывать на компенсацию могут граждане, открывшие целевые вклады, а также их наследники. Выплаты производятся с учётом инфляции, величина компенсации рассчитывается по специальной формуле.

Вывод

Детский вклад – это практичное решение, позволяющее сделать ребёнку действительно полезный подарок к совершеннолетию.

Кроме этого, дебетовые карты для детей помогут маленьким клиентам Сбербанка научиться распоряжаться деньгами.

Источник: https://SberPro.ru/sber-online/vklady-sberbank/detskie-vklady-sberbanka-na-rebenka/

Как открыть детский вклад и насколько это выгодно — пошаговая инструкция для родителей и опекунов

Маленькие дети — маленькие траты, большие дети — большие расходы. Родителям нужно думать не только о том, чем накормить и во что одеть малышей, но и чем заплатить за обучение, когда они вырастут. На выручку приходят финучреждения, предлагающие забытый со времён СССР продукт — детский вклад.

Что это за вклад и как он работает, вы узнаете из новой статьи нашего портала.

Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?

Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.

Причин несколько:

1. Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
2. Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
3. В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.

Плюс детских накопительных вкладов — возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.

Условия для вкладчиков

Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.

На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).

Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.

Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.

Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция

Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.

Для этого нужно проделать всего три шага.

Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества

При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).

Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.

СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.

Шаг 2. Приходим в банк с документами и подаем заявление

Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.

Шаг 3. Изучаем и подписываем договор

После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.

Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется — обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.

Где самые выгодные ставки по детским вкладам

Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.

На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:

• Вклад Губернаторский в банке «Русь» открывают на имя новорождённого под 7, 79%;
• ИК-Банк позволяет сделать вложения для детей-инвалидов. Положив от 1 000 до 10 000 руб. на счёт ребёнка, через год он сможет забрать эту сумму + 7, 50% годовых;
• Гаранти-Инвест немного снизил ставку и предлагает всего лишь 7,0% со сроком кредитования 370 дней;
• на четвёртую ступеньку хочется поставить Углеметбанк с его продуктом — депозит «Вклад в будущее». Открывают на имя ребёнка в возрасте до 18 лет. Предусмотрено автоматическое продление до 10 раз с ежеквартальным начислением процентных ставок;
• обратите внимание и на Русский Торговый Банк. Размер — не меньше 1 000 рублей. Есть возможность пополнения депозита не позднее 30 дней до окончания срока. Банк предусматривает выплату процентов на отдельный счёт;
• банк Уралсиб отстал от своих «сородичей» и хотя разработал специальную программу «Достойный дом детям!», предлагает всего лишь — 5,7–5,8% годовых. Расходные операции по этому продукту не допускаются до окончания срока действия договора.

Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.

По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество — возможность сохранить средства.

Как закрыть счет

Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к российскому законодательству. Совершеннолетнему гражданину (которому исполнилось 18 лет) закон разрешает самостоятельно управлять средствами без участия родителей и третьих лиц.

Для снятия частичной суммы или для полного закрытия счета полностью потребуется договор, паспорт и сберегательная книжка. Правило действует и в том случае, если был открыт счёт лицу, у которого на то время не было паспорта.

В возрасте 14–18 лет при наличии письменного соглашения вкладчиков несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно забрать средства или расторгнуть договор (п.1 ст. 26 ГК РФ).

Если ребёнку до 14 лет, он не имеет никаких прав совершать манипуляции с банковским продуктом. Хотя в Гражданском кодексе нет прямых указаний на обязанность родителей предоставлять справки от органов опеки и попечительства при снятии средств с детского вклада , многие банки требуют их, руководствуясь нормами ст. 31, 37 ГК РФ.

Сбербанк предлагает закрытие счёта в офисе, онлайн или через специальное приложение. Конечная дата сделки видна в договоре или личном кабинете на сайте. Закрывая преждевременно депозит, помните: процентное накопление на счету частично может быть потеряно.

Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта

В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.

По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.

Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,— ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.

Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год — время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.

Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.

Короткий ролик о банковских продуктах для детей:

Заключение

Так можно ли обеспечить безоблачное будущее, оформляя вклад на ребёнка до 14 или 18 лет, учитывая сегодняшнюю ставку и инфляцию?

Судите сами. Моё мнение: если делать вложение, лучше выбирать долгосрочные варианты с последующим пополнением и возможностью досрочного снятия денег со счета. Что касается валюты, ставки по долларовым депозитам ниже, но доллар хорошо держится на плаву, а как показывает практика, рубль «падал» не раз.

(6 4,33 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/detskie-vklady