+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

Содержание

Доход не гарантирован: можно ли заработать на ИСЖ

Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) остаётся драйвером рынка страхования жизни. В I квартале 2021 года сборы по этому продукту составили 46 миллиардов ₽ — это 48% премий в данном сегменте рынка. При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сборы страховщиков по ИСЖ сократились на 26%.

Одна из возможных причин такого снижения — ужесточение регулирования в области продаж этого продукта.

Во-первых, с 1 апреля начало действовать указание ЦБ РФ о раскрытии информации потребителям: отныне агенты (то есть банки), предлагая клиентам приобрести полисы ИСЖ, обязаны предупреждать их обо всех их рисках.

Кроме того, ещё в прошлом году был принят стандарт Всероссийского союза страховщиков, предписывающий раскрывать информацию о сути ИСЖ.

Все эти меры направлены на снижение так называемого мисселинга — случаев, когда клиента вводят в заблуждение и пытаются продать не тот товар или услугу, за которыми он обратился изначально. Правда, документ ВСС — это отраслевой стандарт, а не федеральный закон. А Центробанк не ответил Сравни.ру на вопрос о том, как изменилось число жалоб на недобросовестную продажу ИСЖ после начала действия указания регулятора.

Как работает ИСЖ

Полис инвестиционного страхования жизни — это одновременно и инвестиционный, и страховой продукт. Обычно средства вносятся клиентом единовременно, затем часть из них размещается на вкладе или в ОФЗ, часть — вкладывается в другие инвестиционные инструменты. Минимальный срок действия такого полиса — 3 года.

Договором ИСЖ предусмотрено страхование жизни клиента, как правило, включаются риски дожития до конца срока действия полиса и смерти застрахованного.

В случае дожития клиент получает обратно сумму взносов и, в случае его наличия, инвестиционный доход.

Если же во время действия программы он умирает, выгодоприобретатель (например, родственник) получает страховую выплату, а в конце срока — ещё и всю сумму инвестиций с возможным доходом.

«Порог входа» в ИСЖ обычно равен 100 тысячам ₽. По словам независимого финансового советника Екатерины Голубевой, это продукт для состоятельных людей, которые хотят сохранить свой капитал, в том числе и от возможных взысканий.

«Для обычных [менее состоятельных] клиентов это инструмент для комфортного знакомства с фондовым рынком, — считает руководитель инвестиционного управления СК “Росгосстрах Жизнь” Дмитрий Нуриахметов. — Безусловно, полностью менять депозит на ИСЖ (как и на любой другой инструмент) не рекомендуется. Рекомендуется при сохранении депозита часть денег попробовать инвестировать в ИСЖ».

По словам руководителя управления инвестиционных операций СК «Сбербанк страхование жизни» Бориса Борзунова, основное отличие инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от НСЖ в том, что ИСЖ считается не «защитным», а «доходным» инструментом.

По нему клиент единовременно инвестирует всю сумму средств на среднесрочную перспективу (3–7 лет) и выбирает определённую инвестиционную стратегию из линейки предлагаемых страховщиком базовых активов: облигации, акции, сырьевой рынок, недвижимость и т. д.

Читайте по теме: Многоликий полис: о чём нужно помнить, оформляя НСЖ

Преимущества ИСЖ

1. Защита активов от взысканий, конфискаций и раздела имущества.

Полис страхования жизни не является имуществом. «На средства, вложенные через полисы ИСЖ, не может быть наложен арест, конфискация, они не подлежат разделу при разводе, — рассказывает Екатерина Голубева. — Многие предприниматели пользуются продуктом именно по этой причине».

2. Действует защита капитала.

В конце срока полиса клиент получит обратно все вложенные деньги, а возможно, и доход. «Риска потерять даже часть вложенных денег нет никакого, — уверяет Дмитрий Нуриахметов.

— При падении рынка человек, инвестировавший в ПИФы или акции, уйдёт в минус, а с ИСЖ вернёт все вложения.

Благодаря этому преимуществу ИСЖ подходит либо консервативным инвесторам, либо инвесторам-новичкам, которые хотят попробовать свои силы на фондовом рынке, но не готовы рисковать». 

При этом важно понимать, что в случае, если человек не получит никакого дохода (или получит, но заметно ниже, чем мог бы иметь по другим инструментам), то речь идёт об упущенной в течение срока действия договора выгоде. 

3. Продукт включает в себя страхование по риску ухода из жизни

У каждой компании могут быть свои условия, но чаще всего в случае смерти застрахованного страховщик выплачивает его родственникам 100% страховой суммы, указанной в договоре.

4. Можно получить социальный налоговый вычет

Если программа оформлена в пользу себя и близких родственников на срок от 5 лет, россиянин имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от стоимости полиса (по размеру налога на доходы физических лиц). Однако вычет можно получить с суммы не более 120 тысяч ₽, то есть вернуть можно максимум 15 600 ₽.

Кроме того, выплата в случае ухода клиента из жизни, а также наследование средств по программе не подлежит налогообложению.

Читайте по теме: 7 полезных фактов о получении налогового вычета

Недостатки ИСЖ

1. Серьёзные потери при досрочном расторжении договора

Если клиент захочет забрать деньги раньше срока, то в первые годы действия договора  сможет забрать меньше, чем вложил. Например, на второй год это может быть около 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора выкупная сумма становится близка к 100%.

«ИСЖ часто открывается на длительные сроки — от 3–5 лет, а возможность расторжения предусматривает очень малую выкупную сумму по сравнению с внесёнными платежами, — говорит Екатерина Голубева. — Об этом чаще всего при продаже полисов ИСЖ стараются умалчивать».

2. Доход не гарантирован

Директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства «Эксперт РА» Ольга Скуратова отмечает, что неопределённость по уровню доходности по полисам ИСЖ крайне высока.

«По ИСЖ в настоящее время нет полной публичной информации, — рассказывает Скуратова.

— Страховщики жизни самостоятельно принимают решение о частоте и необходимости информирования клиента о доходности в период действия полиса».

По словам Екатерины Голубевой, реальная доходность чаще существенно ниже ожидаемой и той доходности, на которую ориентируют при продаже. «Это зачастую и является причиной досрочного расторжения полисов», — предполагает финансовый советник.

Слова экспертов подтверждает и статистика. По данным ЦБ, доходность почти половины полисов (48%), действие которых закончилось в период с начала 2021 года по конец I квартала 2021 года, составила менее 1%. Всего 12% из 80 000 полисов имели доходность выше 5%.

3. Взносы не застрахованы в АСВ

Несмотря на то, что полисы часто распространяются через банковский канал продаж, все обязательства перед клиентом несёт именно страховая компания, а не банк, в котором проходило заключение договора. Поэтому здесь не учтены риски, которые могут возникнуть, если страховая компания по каким-то причинам прекратит свою работу. Однако эти риски минимальны, считает Екатерина Голубева.

Как и куда инвестируются средства

По словам страховщиков, часть взноса гражданина идёт в так называемый «гарантийный фонд» (надёжные финансовые инструменты с фиксированной доходностью, например депозиты или ОФЗ). Он обеспечивает возвратность всей инвестированной суммы даже при падении рынка.

Вторая часть — в «рисковый фонд». «Страховщик приобретает опционы, которые позволяют получить инвестиционный доход при росте рынка, — рассказывает Дмитрий Нуриахметов.

— Опционы могут покупаться на самые разнообразные активы, лежащие в основе инвестиционной стратегии, которую выбирает сам клиент».

По словам Нуриахметова, наиболее популярны сегодня стратегии ИСЖ, привязанные к динамике различных видов акций. Их выбирают более 50% людей, вложившихся в ИСЖ.

У большинства компаний в продуктовой линейке ИСЖ встречаются индексы с участием в развитых рынках, преимущественно в рынке США, или отраслевые индексы фармацевтической или медицинской направленности, а также технологический и потребительский секторы.

Вторыми по востребованности идут облигационные стратегии ИСЖ. Облигации традиционно считаются менее волатильным инструментом, и их предпочитают инвесторы с более консервативным риск-профилем. «Реже всего можно встретить недвижимость и товарные рынки — обычно это стратегии на золото, нефть и товарные индексы», — говорит Нуриахметов.

На что обратить внимание

Екатерина Голубева призывает обратить внимание прежде всего на то, что часто полисы ИСЖ продают в банках под видом депозитов с повышенной ставкой, не разъясняя по сути всех различий. 

Впрочем, с этой практикой призвано бороться апрельское указание ЦБ. Ужесточить требования регулятор решил именно после того, как в 2021 году выявил продажи полисов ИСЖ под видом вкладов и ситуации, в которых клиентам говорили, что доходность по ИСЖ будет значительно выше, чем по депозитам.

«Многие граждане ошибочно полагали, что они разместили средства на банковском депозите, что их средства застрахованы АСВ, что они могут забрать вложенные средства в любой момент без потери их части или что получение высокого инвестиционного дохода гарантировано, — объясняет Ольга Скуратова.

—  На самом деле всё вышеперечисленное для инвестиционного страхования жизни неверно, но часто в банках при продаже этого продукта не акцентируют на этом внимание. И граждане с низкой финансовой грамотностью могут приобрести его ошибочно, не вполне понимая сопутствующие риски и ограничения».

«Внимательно читайте условия договора или полиса, подписывая те или иные документы, — советует Голубева. — Обращайте внимание на условия досрочного расторжения, а также на само наполнение полиса с точки зрения инвестиционных инструментов».

Финансовый консультант Сергей Наумов вообще считает, что инвесторам лучше разделять «страхование» и «инвестиции» и не смешивать их между собой.

«Если хочется застраховать свою жизнь и здоровье, лучше заключить обычный договор рискового страхования жизни, — считает он.

—  Сумма взносов по сравнению со взносами по полисам ИСЖ там будет не очень большая, а защита будет примерно на том же уровне».

Оставшуюся сумму (по сравнению с той, которая потребовалась бы для взносов по полису ИСЖ), по мнению Наумова, в зависимости от срока инвестиций можно разместить на депозите, в ОФЗ или фонде денежного рынка либо составить диверсифицированный портфель из низкозатратных фондов на основе российских и зарубежных акций и облигаций (через обычный брокерский счёт или ИИС).

В этой ситуации инвестор получит и страховую защиту, и всю доходность от инвестирования собственных денежных средств и не будет при этом платить комиссии банкам и страховым компаниям в рамках полисов ИСЖ.

«Сочетание “рисковое страхование + депозит” или “рисковое страхование + инвестиционный портфель” для инвестора будет гораздо лучше, чем полисы ИСЖ», — уверен Наумов.

Екатерина Аликина, фото: Ламия Аль Дари

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2021/8/5/dokhod-ne-garantirovan-mozhno-li-zarabotat-na-iszh/

Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

Термин не имеет ничего общего с фиксированным доходом. Доходность является относительной величиной. Она рассчитывается в процентах или % годовых. Формула доходности:

Показатель обычно рассчитывается за год. Расчеты показывают размер прибыли в процентном отношении. Благодаря чему страхователь может определить возможный инвестиционный доход от страхования жизни. Доходность банковских продуктов редко превышает 6–8% годовых.

Как стать участником программы страхования

Участие в инвестиционном страховании жизни начинается с выбора страховой компании или банка. Затем придется посетить офис организации.

Особенности программы страхования

Страхование с инвестиционным доходом имеет свои нюансы:

  1. Прибыль приносит исключительно инвестирование, а не торговые операции.
  2. Возможность застрахованного лица выбирать объект инвестирования зависит от условий договора.
  3. Страховые взносы делятся на две части.

Одна часть (рискованная) используется для инвестиций, вторая (гарантированная) служит для сохранения капитала.

  • Размер страховой суммы определяется договором. Минимальный показатель – 100 тыс.
  • Страховщики должны доводить до граждан следующие сведения:

    • страховой продукт не является банковским вкладом, на него не распространяются защита государства;
    • доходность данного вида страхования не гарантируется;
    • размер коэффициента участия и как распределяются вложения.

    компаний по инвестиционному страхованию жизни

    Подбирая компанию для оформления полиса каждый человек старается выбрать надежного страховщика. Инвестиционное страхование жизни ответственный шаг.

    Не помешает изучить результаты исследований рейтинговых агентств.
    Например, российское агентство RAEX изучает деятельность финансово-кредитных организаций и составляет рейтинги их надежности.

    Банк России включил компанию в реестр кредитных рейтинговых агентств.

    Вот некоторые из них:

    1. Принимать участие в инвестиционном накопительном страховании жизни могут граждане РФ, старше 18 лет.
    2. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания сторонами и внесения первого платежа.
    3. Страхователю выдается полис ИСЖ, памятка и договор с подписью представителя страховщика и печатью организации.
    4. Полис нужно хранить до окончания срока его действия или наступления страхового случая.

    При подписании договора инвестиционного страхования жизни нужно проверить:

    • с какого числа начинает действовать соглашение;
    • соотношение между инвестиционной и страховой частью;
    • какой коэффициент участия предусмотрен.

    Важно

    При необходимости можно обратиться в колл центр или воспользоваться онлайн чатом на сайте банка.

    Потери при досрочном расторжении договора

    Сторона договора инвестиционного страхования жизни вправе расторгнуть соглашение в любой момент. Последствием такого решения будет частичная потеря прибыли.

    Многие страховщики удерживают ту часть вложенных средств, которая приходится на период работы страховки, т. е. до момента подачи заявки.

    Поэтому нужно внимательно изучить условия расторжения договора и хорошо подумать, стоит ли «овчинка выделки».

    Налогообложение доходов по договорам инвестиционного страхования

    Возможность применения налогового вычета на инвестиционное страхование жизни закреплена ст.219 НК РФ.

    Для того, чтобы заключить договор с финансовым учреждением, пользователь должен иметь возможность внести минимально возможную сумму по страховому взносу. Данная сумма обязательно прописывается в договоре, которые был заключен при оформлении страхования жизни.

    Данная программа имеет свои ограничения по суммам, которые можно внести.

    Минимальным порогом является сумма, равна 30 000 рублей. В то время как максимально инвестируемая сумма достигает 5 миллионов рублей.

    Если обратиться к статистике, то можно увидеть такую информацию, что средняя сумма взноса колеблется от 500 тысяч рублей до 2 миллионов рублей. Судя из этого можно сделать вывод, что данная программа рассчитана на людей, которые имеют достаточно большое состояние.

    Стоит указать тот факт, что данная программа изначально была рассчитана на состоятельных клиентов.

    Ведь минимальная сумма вклада составляла 300 000 рублей.

    Лишь внизу страницы, под отдельной сноской, говорится, что открытие этого вклада возможно только при одновременной покупке полиса ИСЖ.

    Аналогичная ситуация наблюдается в Банке Хоум Кредит, где инвестиционное страхование жизни «зашито» во вклад «Инвестиционный». Более подробная информация о страховом продукте также отсутствует.

    В банке «Восточный» максимальную ставку по вкладу «Осенний» можно получить лишь при покупке полиса инвестиционного страхования жизни.
    Только после перехода по ссылке потребитель узнает, что повышенный процент «обременен» дополнительной опцией.

    В ЮниКредит Банке открыть вклад «Для жизни» можно только тем, кто оформил программу накопительного или инвестиционного страхования.

    Есть еще один важный момент: на сайте всех банков присутствует логотип АСВ «Вклады застрахованы».

    Внимание

    Они производятся, если:

    1. Из-за несчастного случая клиент был госпитализирован, и ему сделали операцию. Правило также распространяется на случаи оформления инвалидности I или II группы.
    2. У страхователя обнаружили хроническое заболевание, о котором он не знал.
    3. Клиент получил травму, которая привела к утрате трудоспособности.
    4. Наступила смерть страхователя.
      Страховая выплата включает сумму вклада и доход от инвестиционной деятельности.

    Когда не производятся страховые выплаты

    Закон предусматривает ряд случаев, когда страховщик не обязан делать выплату возмещения по договору инвестиционного страхования жизни.

    По итогам мониторинга выяснилось, что семь из девяти банков (за исключением Сбербанка и Райффайзенбанка) обещают гарантированный доход по инвестиционному страхованию жизни, при этом сразу восемь кредитных организаций (кроме Сбербанка) говорят о надежности таких вложений, что не соответствует реальному положению вещей.

    К примеру, в отличие от депозитов, доходность по инвестиционному страхованию жизни в определенные промежутки времени может быть нулевой. Согласно данным ЦБ, средняя доходность по завершившимся в 2021-2021 годах трехлетним договорам ИСЖ составила чуть больше 3% годовых, а по пятилетним — всего 2,4%.

    • Расторжение договора инвестиционного страхования жизни допускается в любой момент. Однако о каком-либо доходе стоит забыть.
    • Выплата возмещения происходит при наступлении страхового случая. Ее размер определяется договором.
    • Страховой взнос можно внести разово или в течение определенного периода.
    • Договор страхования заключается минимум на три года. Возраст застрахованного лица не должен превышать 75 лет.
    • В случае смерти страхователя полная сумма вклада инвестиционного страхования жизни выплачивается выгодополучателю. Причем не важно, все ли взносы были оплачены.

    Однако банк не гарантирует получение дохода. Начисление прибыли происходит по двум сценариям – благоприятный или нейтральный:

    Инвестиционный доход по договору страхования жизни рассчитывается по формуле:

    ДИД = СС × КN × C Где, ДИД – дополнительный инвестиционный доход на купонную дату. СС – страховая сумма по риску «дожитие застрахованного до окончания срока страхования».

    КN – количество начисленных купонов на текущую дату. С – ставка купона, указанная в страховом полисе.

    Сторона договора инвестиционного страхования жизни получает доступ в личный кабинет ООО «ВСК – Линия жизни».
    Здесь можно получить консультацию по возникшим вопросам.

    Россельхозбанк

    Предложение об инвестиционном страховании от Россельхозбанка доступно по ссылке – https://www.rshbins-life.ru/produkty/investment-life-insurance/.

    Это становится возможным благодаря тому, что достаточно большое количество банковских организаций находятся в партнерских отношениях со страховыми компаниями.

    Куда вкладываются инвестиционные денежные средства по данной программе?

    Данная программа является идеальной для тех людей, у которых стоит вопрос о сохранении денежных средств на протяжении длительного периода времени. Данный способ также является отличным вариантом, что прибавить в своем состоянии и обеспечить себя денежными средствами на старость.

    Для того, чтобы иметь возможность совершить инвестицию по данной программе, клиент должен соответствовать нескольким факторам. Он должен быть совершеннолетним, а также иметь гражданство Российской Федерации.

    Россельхозбанк страхование жизни, вы можете обратиться в банк в любое удобное время.

    Финансовое учреждение готово предложить вниманию каждого из своих клиентов большой перечень услуг, среди которых можно выделить страхование жизни, кредита и многого остального.

    Тут предлагается большой перечень программ, среди которых вы можете подобрать ту, которая в большей степени будет отвечать вашим запросам.

    Что предусматривает новая программа страхования от Россельхозбанка?

    Люди, которые решаются воспользоваться услугами данной программы, получают:

    1. Довольно длительный срок страховки, который достигает 5 лет.
    2. Максимально возможную сохранность всех денежных средств, которые были вложены в финансовую организацию.
    3. Имеют возможность сделать выбор в определенную стратегию инвестирования.

    Последний пункт может заинтересовать многих пользователей.

    Россельхозбанк является одним из главных финансовых учреждений в Российской Федерации. Он всегда заботится о качестве предлагаемых услуг. Высококвалифицированные сотрудники могут найти подход абсолютно к каждому клиенту. Список услуг банковского учреждения постоянно пополняется.

    Лучший брокер

    ▶ Жми и смотри ◀

    Так, с начала 2021 года Россельхозбанк ввел новую услугу для своих клиентов. Ей оказалось инвестиционное страхование жизни. Компания занимается страхованием на протяжении большого периода времени. На сегодняшний день страхование жизни является одной из самых востребованных услуг в банке. В добавок ко всему, сейчас страхование в Россельхозбанке является приоритетным направлением.

    Это создает у потребителей иллюзию того, что эта система распространяет свое действие и на программы ИСЖ.

    Продажа невзначай

    По наблюдениям КонфОП, часто жертвами страховых продаж становятся пенсионеры, многие из которых не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности. Нам известны истории, когда люди думали, что открывали вклад, а на самом деле подписывали договор инвестиционного страхования жизни.

    На практике эти продажи выглядят следующим образом: пенсионер приходит продлевать договор вклада, а менеджер предлагает ему вложить деньги в другую программу под более высокий процент, «забывая» при этом сказать, что это не вклад, а инвестиционное страхование жизни.

    Клиенту предложат разные программы, ответят на интересующие его вопросы.

    Если человек хорошо разбирается в данном вопросе или ранее получал консультацию, то он может дать заявку на получение полиса накопительного инвестиционного страхования в личном кабинете. Действие выполняется на сайте компании.

    Порядок уплаты страховых взносов

    Прежде чем получить полис страхования от инвестиционной компании клиент оговаривает порядок уплаты взносов.
    Платеж может быть разовым или разбит на части. Способ оплаты должен быть прописан в договоре.

    В каких случаях полагается выплата страховки

    Программа инвестиционного страхования жизни подразумевает страховые выплаты.

    Причем доход должен превышать ставку рефинансирования. Размер превышения облагается подоходным налогом.

    Плюсы и минусы инвестиционного страхования

    Преимущества данного вида страхования жизни:

    • деньги не могут быть изъяты, арестованы или взысканы по решению суда;
    • деньги по договору инвестиционного страхование жизни не делятся при разводе и не требуют декларирования;
    • в качестве выгодополучателя по договору может выступать любое лицо;
    • предусмотрен возврат всей внесенной страхователем суммы.

    Минусы добровольного инвестиционного страхования жизни:

    • при досрочном расторжении соглашения страхователь теряет часть средств;
    • страховщик не гарантирует доход по вкладу;
    • непрозрачная рисковая часть инвестиционного страхования жизни.

    Также в отношении инвестиционного страхования жизни не действует система страхования вкладов, предполагающая 100%-й возврат средств (до 1,4 млн рублей) в случае банкротства кредитной организации.

    Обещание гарантированной доходности и недостаточное предоставление информации об условиях ИСЖ — например, о невозможности забрать раньше срока всю сумму целиком — могут иметь весьма негативные финансовые последствия для потребителей.

    Примеры сайтов банков с информацией об ИСЖ

    В пакете со вкладом

    В ходе исследования КонфОП выявил опасную тенденцию. Некоторые банки предлагают инвестиционное страхование жизни под видом вклада.

    Например, в Россельхозбанке ИСЖ заявлено в линейке депозитов (вклад «Надежное будущее»). Отдельно по инвестиционному страхованию жизни информация отсутствует.

    Бесплатная консультация, звоните прямо сейчас:

    Источник: https://59agmr.top/programma-rshb-strahovanie-zhizni-strategiya-tsifrovoe-budushhee

    Россельхозбанк страхование жизни

    Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

    Россельхозбанк является одним из главных финансовых учреждений в Российской Федерации. Он всегда заботится о качестве предлагаемых услуг. Высококвалифицированные сотрудники могут найти подход абсолютно к каждому клиенту. Список услуг банковского учреждения постоянно пополняется.

    Для чего было создана программа инвестиционного страхования жизни?

    Данная программа на сегодняшний день является очень популярной. Дело в том, помимо страхования собственной жизни, вы еще и получаете возможность заработать на этом.

    После того, как закончится срок страхования жизни, вы сможете вернуть себе сумму первоначального взноса, а также все полученные инвестиционные доходы.

    В том случае, когда с клиентом случается какой-то несчастный случай, возможность возврата денежных средств переходит его наследникам.

    В данном варианте страхования вы получаете сразу несколько преимуществ. Первым выступает то, что вы гарантировано сможете получить обратно всю сумму, которую вносили в качестве первоначальной. Вторым же становится то, что вы имеете возможность получить доход по одной из программ инвестирования, которую вы выбрали.

    Для того, чтоб сделать возможными данные преимущества, в договоре изначально прописывается сумма, которая пойдет на первоначальный взнос и на инвестиции. Обычно получается так, что данный суммы являются неодинаковыми. Первоначальный взнос в большинстве случаев становиться меньшим по сумме инвестиционного взноса.

    Страховые компании всегда выполняют все условия, прописанные в договоре. Все суммы, которые были внесены на инвестиционный взнос, вкладываются компаниями в разнообразные активы.

    Под вложение средств на длительный период времени подразумевается то, что вы сможете выделить денежные средства, которые имеются у вас в свободном доступе, на большое количество.

    Договор страхования жизни по данной программе можно заключать непосредственно в страховых компаниях. Однако, в основном, данную услугу предоставляют банковские организации. Это становится возможным благодаря тому, что достаточно большое количество банковских организаций находятся в партнерских отношениях со страховыми компаниями.

    Заключение

    Если вас интересует РСХБ инвестиционное страхование жизни, рекомендуется перейти на портал банка, изучая представленные страховые программы.

    Большой выбор представленных тут предложений дает возможность каждому из вас подобрать вариант, который будет в полной мере отвечать запросам и требованиям.

    Если вы не можете определиться с необходимым вам банковским продуктом, то всегда можно обратиться за консультацией к сотрудникам банка. Также вас может заинтересовать ипотека от Россельхозбанка на вторичное жилье.

    Тут вы сможете узнать, что собой представляет инвестиционное страхование жизни Россельхозбанк, на каких условиях его можно оформить и какие преимущества оно дает.

    Больше нет необходимости тратить свое время на поездки в банк, длительные очереди к операторам для выяснения интересующих вас нюансов.

    Теперь вы сможете получить подробную консультацию в режиме онлайн, узнавая все про накопительное страхование жизни Россельхозбанк и многое остальное.

    Предыдущая

    РосСельхозБанкКредит для ИП в Россельхозбанке

    Следующая

    РосСельхозБанкРоссельхозбанк ипотека на вторичное жилье с материнским капиталом

    Епсель-моксель! Рекомендую

    Источник: https://WebMasterMaksim.ru/kommercheskie-banki-rossii/rosselhozbank/rosselhozbank-strahovanie-zhizni.html

    Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) «Бенефит. День за днем» в Россельхозбанке

    Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

    Россельхозбанк запустил новую уникальную программу «Бенефит. День за днем». Речь идет об инвестиционном страховании, аналогов которого нет на российском рынке. Данная стратегия является доступной для всех и дает возможность зарабатывать на ней ежедневно.

    В рамках данной программы клиенты получат высокий уровень сервиса, ежедневное отслеживание котировок и начисление инвестиционного дохода в размере 12% годовых (в рублях), либо 7% годовых в долларах США в дни, когда котировки превышают значения на дату начала действия страхового договора.

    Важно! С евровалютой программа не работает.

    Для начала следует разобраться, что представляет собой инвестиционное страхование. Это новый страховой продукт, который сочетает в себе все преимущества инвестиций и страхования жизни человека.

    В чем заключается суть программы

    Россельхозбанк инвестирует предоставленные ему денежные средства в самые надежные инструменты финансового рынка. К примеру, в депозиты банков с высокими рейтингами надежности, в государственные облигации, акции и пр. Все это дает возможность обеспечивать стопроцентную защиту капитала и предполагает возможность его увеличения.

    1. Клиент будет считаться застрахованным, согласно договору на протяжении 5 лет.
    2. Клиент получит страховую защиту в случае наступления неблагоприятных ситуаций в жизни (согласно условиям договора).
    3. Вложенные средства сохраняются.
    4. Можно самостоятельно выбрать стратегию инвестирования.

    О дополнительных преимуществах

    Кроме перечисленных плюсов, программа дает возможность получить еще три вида дополнительных преимуществ, среди них:

    1. Страховые. В случае наступления смертельного исхода застрахованного лица (по любой причине) его родственники гарантированно получат вложенные им средства. При наступлении несчастного случая, повлекшего за собой смерть застрахованного лица, будет произведена выплата в двукратном размере.
    2. Юридические преимущества. Выгодоприобретатель имеет право получить деньги до окончания срока вступления в наследство. При имущественных спорах вложенные средства будут полностью защищены.
    3. Налоговые выгоды. Возможность льготного налогообложения, социальный налоговый вычет при заключении полиса на срок от 5 лет.

    Важно! Иногда краткосрочные колебания на финансовых рынках становятся причиной принятия поспешных решений. Обычно люди поспешно начинают снимать деньги со счетов в банке, обменивать валюту, а в итоге все возвращается к исходным показателям.

    При этом получается, что деньги, которые можно было получить на процентах, потеряны из-за нарушения сроков договоров. В случае досрочного расторжения договора по программе «Бенефит.

    День за днем» застрахованные лица также могут понести некоторые возможные потери.

    Самая основная причина, по которой имеет смысл стать участником данной программы, заключается в том, что банк предлагает неограниченную возможность роста доходов.

    Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях! ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца: Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев      Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день      Кредитная карта Platinum.

     0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%       Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

    Честная карта рассрочки – 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки.

    Дарим 500 руб!     

    Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период. Займы без отказа. На любую карту или онлайн кошелёк. Круглосуточно. Одобрение 100%! Решение за 15 мин. Одобряем всем. Не выходя из дома      Ставка 10,99%. Одобрение кредита онлайн. Срок до 7 лет! Нужен только паспорт, без залога и поручителей    
    Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней      До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание      наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

    Источник: https://damoney.ru/invest/strakhovanie-zhizni-v-rosselkhozbanke.php

    ​Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

    Программа рсхб страхование жизни стратегия цифровое будущее

    По результатам первого полугодия 2021 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

    Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере.

    Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

    Что такое ИСЖ?

    Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

    Основными страховыми рисками по договору ИСЖ являются:

    — дожитие до окончания действия договора страхования,

    — смерть по любой причине.

    Страховая сумма по рискам дожития и смерти по любой причине составляет 100% уплаченного страхового взноса, увеличенного на размер инвестиционного дохода. Сроки страхования могут составлять от трех лет.

    Оплата страхового взноса может производиться либо единовременно, либо в течение срока страхования равными платежами (ежемесячно, ежегодно). Дополнительно в полис могут быть включены иные страховые риски (смерть в результате несчастного случая, смерть в результате ДТП и т. д.

    ), страховые суммы по которым устанавливаются отдельно и, как правило, превышают основную страховую сумму.

    Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную. Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью.

    Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты.

    Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.

    ИСЖ не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

    Классическую страховую рисковую составляющую также нельзя назвать ощутимой, так как при наступлении страхового случая по стандартным рискам (например: «смерть по любой причине») возмещается внесенный страховой взнос с инвестиционным доходом, рассчитанным на дату наступления страхового события.

    Только при наличии дополнительных рисков (например: «смерть в результате несчастного случая») можно получить дополнительную сумму, как правило, также не превышающую 100% взноса.

    Преимущества и недостатки

    К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате.

    Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет, но при получении дохода, превышающего ставку рефинансирования, размер превышения облагается подоходным налогом.

    Таким образом, максимально возместить можно 15 600 рублей.

    По сравнению с банковскими депозитами ИСЖ обладает положительными юридическими особенностями.

    С момента оплаты страховой премии до получения страховой выплаты или возврата премии при расторжении договора денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц.

    Средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании.

    Договор может быть заключен в пользу любого лица (выгодоприобретателя), и в случае реализации риска «смерть» выплату получит именно это лицо, а не наследники. При этом нет необходимости в ожидании вступления в права наследования.

    Наличие гарантированной суммы выплаты в договоре также является дополнительным преимуществом, немаловажным при инвестировании в рисковые инструменты.

    Одним из основных минусов инвестиционного страхования жизни является отсутствие возможности досрочного расторжения договора с получением всех уплаченных страховых взносов. Поскольку минимальный срок таких договоров составляет три года, а в большинстве случаев они заключаются на пять лет, это может стать существенной проблемой.

    Но в любом случае не такой острой, как в договорах накопительного страхования. При расторжении договора страхования клиент может получить только выкупную сумму. Как правило, при оплате страхового взноса единовременно выкупная сумма составляет 75—90% от размера взноса.

    Но в зависимости от условий договора, срока страхования, порядка оплаты страховых взносов и даты расторжения договора размер выкупной суммы может быть существенно ниже либо равен нулю.

    Инвестиционное страхование жизни — это договор страхования, который имеет определенный перечень исключений, по которым не каждый случай ухода из жизни признается страховым.

    Как минимум это стандартные исключения из Гражданского кодекса РФ (случаи, произошедшие в результате умышленных действий застрахованного, военных действий, гражданских волнений, а также воздействия радиации), но перечень исключений может быть очень существенно расширен договором.

    Необходимо обязательно ознакомиться с правилами страхования в части выплаты при событиях, попадающих под этот перечень исключений. Как правило, наследникам застрахованного выплачивается выкупная сумма, но существуют продукты, предусматривающие иные условия.

    Существенным недостатком является отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случаях отзыва лицензии или банкротства страховой компании. Если при отзыве лицензии страховщик не передал портфель или не расторг договоры с возвратом премии (как предполагает закон), получить возмещение можно, только включившись в реестр кредиторов.

    Конечно, самым очевидным минусом данного продукта является отсутствие гарантированного дохода. При негативном развитии стратегии клиент по окончании срока действия договора получит только гарантированную этим договором выплату.

    На что обратить внимание

    Если вы общаетесь о размещении денежных средств с представителем банка, прежде всего нужно понять, какой продукт вам предлагают: в последнее время нередки отзывы клиентов, которым договор ИСЖ был предложен как полный аналог депозита, но с большей доходностью.

    Если вы понимаете разницу и потенциально готовы рассмотреть такой способ инвестирования, то, помимо изучения размеров выкупных сумм и перечня исключений, важным моментом является выбор стратегии и возможность ее изменения в период действия договора.

    Именно выбранная стратегия в будущем должна обеспечить доход.

    Стратегии, предложенные страховщиком, зачастую непрозрачны. Страхователь не может самостоятельно проследить динамику движения того или иного фонда на рынке: в результате ему остается только верить показателям, которые раскрывает страховщик. У такой позиции есть и объективные причины: удачную стратегию могут скопировать конкуренты.

    У страхователя, по сути, остается два варианта. Первый — пытаться найти продукты со стратегиями, которые привязаны к стоимости определенных товаров (золото, нефть определенной марки) или к фондам, динамику которых можно отследить в общедоступных источниках.

    Второй вариант — довериться профессионалам в штате страховщика, работающим над стратегиями, и отнестись к такому выбору как к одному из рисков инвестирования.

    Одним из ключевых показателей при выборе стратегии является так называемый коэффициент участия. Коэффициент показывает, на какую долю в росте выбранной стратегии инвестирования может претендовать страхователь. Коэффициент может очень существенно отличаться. При коэффициенте равном 100% доходность страхователя равна доходности, показанной выбранным фондом.

    Важное отличие продуктов у различных компаний — процент доходности, умноженный на коэффициент участия, может применяться как ко всему размеру взноса, так и к части, направленной на инвестирование.

    В первом случае разбивка взноса на гарантированную и рисковую составляющие для страхователя является просто информативной, а во втором — определяющей для расчета доходности по договору.

    Также страховые компании предлагают своим клиентам опцию по смене стратегии в период действия договора либо фиксацию заработанного дохода. Как правило, количество этих операций ограниченно (например, раз в год).

    Смена стратегии позволяет изменить фонд инвестирования, если выбранная стратегия не приносит ожидаемого результата, а у другой наблюдается лучшая динамика. При смене стратегии коэффициент участия устанавливается на дату изменения.

    Фиксацию инвестиционного дохода целесообразно применять, когда текущий инвестиционный доход выбранного фонда достаточно высок и вы прогнозируете снижение уровня доходности.

    Лучше отдавать предпочтения страховым программам тех страховщиков, у которых на сайте есть возможность создания личного кабинета. Во-первых, это позволит вам контролировать динамику фонда и своевременно реагировать на изменения.

    Во-вторых, обеспечит возможность внесения изменений в договор (увеличение суммы, изменение стратегии) без обращения в офис страховщика.

    Это стало возможно в связи с принятием в июне 2021 года закона, предусматривающего возможность оформления договора страхования жизни в электронном виде. При выборе способа инвестирования главное понимать, что ИСЖ не является аналогом вклада.

    Это самостоятельный финансовый инструмент, имеющий свои положительные и отрицательные стороны. Главное, соблюдать основное правило — не вкладывать все средства в один объект инвестирования.

    Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=9289412

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.