+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Заявление на реструктуризацию почта банк

Содержание

Кредит “Рефинансирование”

Заявление на реструктуризацию почта банк
Кредиты Почта Банк Рефинансирование Почта Банк

Рефинансирование кредита Любой заемщик

  • Ставка от 7.9 до 14.9%
  • Без справок
  • Без залога и поручителей
  • Рассмотрение 1 день

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Почта Банке. Процентная ставка от 7.9% до 14.9%, сумма до 1 500 000 ₽. Информация обновлена 17 февраля 2021 года с официального сайта Почта Банка.

Банк Почта Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Рефинансирование потребительских кредитов сторонних Банков для всех категорий Заемщиков-физических лиц. Цель кредита

  • Рефинансирование кредита другого банка

Категория заемщика Привлечение созаемщика Возможно Количество заемщиков до 3-х Ответ по заявке 1 рабочий день Срок действия решения банка 7 дней Обеспечение по кредиту Личное страхование заемщика

По желанию

Указание ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015

Заемщик имеет право отказаться от заключенного Договора страхования в течение 14 календарных дней.

Страховой платеж 0,18%-0,25% в месяц от страховой суммы. Форма получения

  • На счет (безналично)
  • На карту

Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика Ваши текущие кредиты Полученные в других банках:

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты

С момента получения кредита прошло от 180 дней До полного погашения осталось до 3 мес. Платежная дисциплина заемщика Без просрочек Изменения условий Реструктуризация по рефинансируемому кредиту не проводилась Документы

  • Справка/выписка об остатке задолженности
  • Кредитный договор

Для информации Банк может запросить иные документы

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» Почта Банка составляют от 7.9% до 14.9% годовых в рублях.

Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично), на карту, подтверждение дохода возможно без справки 2-НДФЛ. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений.

Срок рассмотрения заявки на кредит — до 1-го рабочего дня.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 36 – 60 мес.
Общие условия 50 000 – 1 000 000 Не требуется 12.9 – 14.9%
Пенсионерам 20 000 – 1 500 000 10.9 – 12.9%
Зарплатникам 20 000 – 1 500 000 10.9 – 12.9%
Особая категория 1 20 000 – 1 500 000 7.9 – 9.9%

1 Комиссия за сопровождение услуги «гарантированная ставка» при заключении договора составляет 0,9% – 1,9% в зависимости от процентной ставки

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 11.9 до 19.9%

комиссия за подключение услуги “гарантированная ставка” не взимается Уменьшение ставки

  • −1% для клиентов с тарифным планом сберегательного счета «пенсионный», «зарплатный пенсионер»

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» Почта Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 11.4%, срок 60 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент получения От 18 лет Возраст на момент возврата Муж. до 65 лет
Жен. до 70 лет Стаж на текущем месте Платежная дисциплина Положительная кредитная история: желательно Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте

  • Постоянная регистрация по месту жительства заемщика

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ на выбор заемщика

Еще документы Возможные варианты:

  • СНИЛС
  • Заграничный паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Пенсионное удостоверение
  • Удостоверение личности
  • Паспорт ТС
  • Свидетельство о собственности

Как подтвердить доход Для информации

  • ИНН работодателя;
  • кредитные договора по рефинансируемым кредитам.

В качестве второго документа также подойдет именная банковская карта

Погашение кредита

Отсрочка платежа Есть Досрочное погашение В любое время без ограничений

за 7 дней до текущей даты платежа по кредиту

Неустойка за просрочку 20% годовых на сумму просроченного платежа Варианты погашения

  • Банкоматы банка
  • Безналичный перевод
  • Перевод с карты
  • Элекснет
  • QIWI
  • Рапида
  • Золотая корона
  • Евросеть
  • МТС
  • Билайн
  • Киберплат
  • Банки-партнеры Банкоматы ВТБ-24

Для информации

Ограничения кредиты Банков Группы ВТБ не рефинансируются Информация обновлена 17 февраля 2021, 16:43 Оставить отзыв о кредитах банка

Источник: https://topbanki.ru/credit/1228/

Как реструктуризировать кредит в Почта Банке

Заявление на реструктуризацию почта банк

Почта Банк – «дочка» объединения ВТБ и Почты России. Цель такого сотрудничества – обеспечение доступности кредитов всем группам населения. В современных экономических реалиях достичь этого все же удалось.

Вместе с тем, от финансовых трудностей даже при получении займа, особенно ипотеки, на выгодных условиях никто не застрахован и на этот случай предусмотрена реструктуризация кредита в Почта Банк физическому лицу.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

Проведение реструктуризации подразумевает выдачу кредита на более выгодных условиях

Условия по кредиту

Почта Банк в 2021 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

  • Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
  • Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
  • Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение.

Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций.

Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

  • Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
  • Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
  • Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

Почта Банк имеет свои требования и условия по выдаче кредитов и проведению реструктуризации

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

  • Паспортные данные.
  • Данные кредитного договора.
  • Сведения о работе.
  • Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

После подачи заявки решение о проведении реструктуризации остается за банком

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

  • Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
  • Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка.

Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело.

Ход переговоров с банком также требуется фиксировать письменно (сохранять копии, а по возможности оригиналы, ответов, запросов, подтверждения того, что документы вручены адресату и т. д.).

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния).

Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево.

Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Узнать о реструктуризации долга можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/kredit-pochta-bank.html

Реструктуризация кредита в почта банке

Заявление на реструктуризацию почта банк

«Почта Банк» предлагает перекредитование сторонних займов на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,9 % при выдаче суммы от полумиллиона рублей.
  • Ставка в размере 16,9% — 19,9 % при выдаче суммы в размере до полумиллиона рублей.
  • Сумма кредитования составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  • Максимальное число кредитов, подлежащих рефинансированию за один раз, составляет 4 шт.
  • Срок кредитования от 1 до 5 лет.

Отдельный продукт «Рефинансирование для пенсионеров» предполагает выдачу от 20 000 до 200 000 рублей. Его можно оформить на срок от 12 до 36 месяцев. Ставка – 14,9% — 16,9% — 19,9%.

https://www..com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Перекредитование кредитов в «Почта Банк» также предполагает выдачу некоторой суммы сверх той, которая будет потрачена непосредственно на рефинансирование, на личные нужды – по желанию клиента.

Определенные условия предъявляются к самим кредитам и к потенциальным заемщикам.

Чтобы снизить проценты по кредиту, необходимо оформить страховку, а также запросить сумму от 500 000 руб.

Своим клиентам

«Почта Банк» не рефинансирует кредиты, выданные ранее им самим или одним из банков Группы ВТБ.

Поэтому ответ на вопрос, можно ли запросить изменение условий кредита, который был получен здесь ранее, отрицательный. Если только речь не идет о реструктуризации кредита.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

  • От 1 до 4 займов, выданных в российской валюте,
  • Только потребительские и автокредиты,
  • Текущая задолженность по оплате отсутствует,
  • В течение последних 6 месяцев клиент не допускал просрочек платежей,
  • Время оформления кредитного договора – более 6 месяцев назад,
  • До окончания выплат осталось не менее 3 месяцев.

Кредитный калькулятор, который есть на нашем сайте, позволит вам прояснить, выгодно ли будет для вас в «Почта Банк» рефинансирование кредитов других банков.

Первый шаг – подать заявку на рефинансирование. Рефинансирование кредита в «Почта Банке» будет осуществлено после ее предварительного одобрения.

Банк делает все для упрощения процедуры кредитования – онлайн заявка на рефинансирование кредита, которую можно оставить на сайте банка, будет рассмотрена всего в течение 15 минут.

В поданной заявке указываются персональные данные, паспортные данные, сведения о работе, контактная информация, сумма кредита, сроки кредитования, информация о займах, которые вы хотите погасить.

Срок рассмотрения заявки при ее оформлении в офисе – 1 рабочий день.

Второй шаг – подать в свой банк заявление на полное погашение имеющейся кредитной задолженности.

Третий шаг – предоставить оригиналы документов и заключить кредитный договор. С момента одобрения заявки до подписания договора должно пройти не более 14 суток. В случае, если вы не заключите соглашение на кредитование в указанный период, придется подавать заявку заново.

Не забудьте взять с собой в офис документы о рефинансируемом кредите. Банк сам его погасит, поэтому брать справки о погашении для подтверждения целевого использования средств не придется.

  Возврат страховки по кредиту – инструкция как вернуть деньги

Дополнительные средства, если их получение предполагалось кредитным договором, будут переведены на счет заемщика в «Почта Банке».

Какие продукты можно перекредитовать в банке

Перекредитовать в «Почта Банке» можно потребительские кредиты и автокредиты. Всего их может быть до четырех штук при условии, что совокупная задолженность по ним не превышает 1 миллион рублей – выдачу именно такой максимальной суммы предполагает программа рефинансирования.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Об услуге «рефинансирование в «Почта Банке» отзывы оставляют не очень часто. Не понятно, связано ли это с малым числом предоставленных услуг данного характера или с тем, что людям все понравилось и писать им ни о чем не хочется.

Ипотека

Данный банк рефинансирует всего два вида займов, и ипотека в их число не входит. Более того, на текущий момент получение ипотечного кредита в «Почта Банк» вообще невозможно, поскольку нет такой услуги.

Если вам необходимо рефинансирование ипотеки, «Почта Банк» может предложить взять кредит на любые цели и с помощью полученных денег погасить имеющуюся перед другим кредитно-финансовым учреждением задолженность.

Такой способ погашения ипотеки в «Почта Банке» имеет свои плюсы: вам не нужно переоформлять недвижимость в залог, не нужно тратить деньги на оценку объекта недвижимости сторонними компаниями и т.п. Погасив займ, вы сразу станете единоличным собственником недвижимости.

Выгодно такое решение будет только в том случае, если вам осталось уплатить менее 1 миллиона рублей, а также если вы брали ипотеку под 13, 14 и более процентов.

Автокредит

Для погашения автокредита «Почта Банк» готов выдать денежные средства в размере не более 1 миллиона. При этом не требуется переоформлять машину в залог банку.

Но от вас, скорее всего, попросят страховку, ведь чем больше сумма выдаваемого займа, тем больший риски несет банк.

Кредиты

Чаще всего в «Почта Банк» обращаются за получением денег для погашения потребительского займа, одного или нескольких.

Это неудивительно – ведь еще несколько лет назад взять такой кредит можно было по ставке от 20 %. Сейчас же перекредитовать его можно под 14,9%.

Требования к заемщику и кредиту

Если для оформления обычного потребительского займа банки выдвигают требования только к заемщикам, то в случае с рефинансированием — и к заемщикам, и к рефинансируемому кредиту.

Займы в Почта банке выдаются только гражданам России, имеющим постоянную регистрацию в любом субъекте РФ. Заемщик должен быть старше 18 лет на момент подачи заявления, и иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. Последнее требование не относится к пенсионерам.

Помимо этого, у клиента не должно быть задолженностей и просрочек по кредитам за последние полгода — здесь учитываются займы, оформленные не только в Почта Банке, но и в других кредитных организациях. Если информация о просрочке всплывет, в рефинансировании будет отказано.

Важно: клиент может привести двух созаемщиков, требования к которым будут аналогичными.

  Наличный кредит под расписку

Итак, перекредитовать можно потребительский займ и автокредит, оформленный в любом учреждении, кроме банков группы ВТБ, к которым относятся:

  • ВТБ;
  • ВТБ24;
  • БМ-банк (ранее Банк Москвы);
  • Почта Банк.

Рефинансированию не подлежат займы с текущими и просроченными менее полугода назад задолженностями. То есть если у вас есть просрочка по кредиту, прежде чем подавать заявку на его рефинансирование, необходимо 6 месяцев своевременно вносить платежи.

Важно: Почта Банк рефинансирует кредиты, оформленные в отечественной валюте.

Требования выдвигаются и к сроку кредитного договора. Так, перекредитовать новый займ не получится — с момента заключения договора должно пройти минимум 6 месяцев. Что касается окончания кредитного соглашения, то здесь до конца полного погашения долга должно быть не менее трех месяцев.

Например, вы взяли кредит в начале января 2021 года на 36 месяцев, значит, подать заявку на рефинансирование вы сможете в период с июля 2021 по октябрь 2021 года.

Порядок перекредитования

Рефинансирование проходит в три этапа:

  1. Подайте заявку в Почта Банк. Сделать это можно на сайте или в офисе компании. При необходимости можете сообщить сотруднику, что вам нужны дополнительные денежные средства, помимо денег на перекредитование.
  2. Дождитесь решения банка. В случае одобрения, в течение 7 дней придите в офис со всеми документами для подписания договора. Банк сам закроет ваши долговые обязательства перед другим кредитором, а дополнительные средства переведет на ваш счет.
  3. Направьте в банк запрос о досрочном погашении задолженности.

После этого кредит в первом банке будет полностью погашен и вы начнете выплачивать новый займ в соответствии с условиями договора в Почта Банке.

Условия для пенсионеров

Для данной группы заемщиков есть несколько специальных продуктов, в том числе рефинансирование для пенсионеров, которые получают пенсию на карту банка и которые не получают.

Для тех пенсионеров, кто является клиентов банка, ставка по займу начинается от 14,9 %. Для остальных – о 16,9%.

Сроки кредитования составляют от 1 до 3 лет. Получить пенсионерам можно от 20 000 до 200 000 рублей.

  Страховка на кредит в случае потери работы Советник

Чтобы оформить перекредитование, пенсионер должен, помимо паспорта и СНИЛСА, предоставить пенсионное удостоверение/справку из Пенсионного фонда о получаемой пенсии/для военных пенсионеров — пенсионное удостоверение Минобороны.

Личный опыт

Предлагаем вашему вниманию про рефинансирование кредита «Почта Банк» отзывы. Мы выбрали отзывы разных клиентов, которые дают общую картину по данной услуге.

Владимир Т., г. Калуга. «Обратился за рефинансированием 3 кредитов. Всего нужно было 350 000 рублей. Одобрили не всю сумму – максимум сказали, могут выдать 200 000 рублей. Это очень мало, хотя зарплата у меня неплохая. Короче, согласился. Пытались навязать страховку всеми правдами и неправдами. Мол, соглашайтесь, или придет отказ.

Я займы рефинансировал уже дважды, и знаю, что мне не откажет тот же Сбербанк. Так что меня этим не проймешь — хорошо, говорю, откажет так откажет. Условия не самые шоколадные, расстроюсь не сильно. Но нет, не отказали. Подписал договор. Сэкономил в основном на страховке, так как процент на рефинансирование все же в банке великоват».

Артем Павлович Ч., 66 лет, г. Курск. «Очень благодарен банку за возможность перевести сюда кредиты. Брал на учебу внуку, на ремонт дачи, на лечение супруги. И на товар какой-то, уже и не помню – дети попросили.

Платить в разные банки неудобно, я все время забываю, куда платил, куда нет… Поэтому рефинансированию очень обрадовался – я пенсию на карту «Почта Банка» получаю, у меня с нее автоматом списывается 5000 в месяц.

https://www..com/watch?v=ytdev

Нина Ф., 31 год, г. Сыктывкар. «Столкнулась с некомпетентностью сотрудников. Сперва называют один пакет документов, потом другой. А потом еще и меня обвиняют в том, что я не уточнила на сайте. А они зачем там сидят?! По автокредиту не смогли толком ничего сказать, нужен ли залог или нет. Что со страховкой, есть ли возможность от нее отказаться.

Короче, дальше даже время тратить не стала. Пошла в крупный банк, где и на сайте все расписано, и сотрудники готовы все на пальцах объяснить с первого раза, еще и памятку клиенту дать, чтобы он ничего не забыл. В «Почта Банк» больше не пойду – если там такой бардак на этапе оформления заявки, чего ждать дальше».

Источник: https://kosago.ru/ingosstrah/restrukturizatsiya-kredita-pochta-banke/

Реструктуризация кредита в Почта банке физическому лицу

Заявление на реструктуризацию почта банк

Само понятие реструктуризация понимает под собой пересмотр условий по существующему договору. Когда у заёмщика возникают серьёзные проблемы, например:

  • Временные проблемы со здоровьем, из-за которых заёмщик теряет основной доход (например, пребывание в больнице), инвалидность или смерть клиента;
  • Изменение семейного статуса, которое может повлиять на семейный бюджет;
  • Стихийные бедствия;
  • Увольнение или сокращение с основного места работы.

Банк принимает решение помочь заёмщику в сложной финансовой ситуации. Сделать это можно несколькими способами:

Пролонгация договораСнижение процентной ставкиЗамена валюты кредитованияКредитные каникулы
В данной ситуации срок платежей становится длиннееВ данной ситуации срок не меняетсяСрок кредита остаётся таким, как при заключении сделкиВ данной ситуации банк переносит несколько платежей на конец графика по выплатам
Процентная ставка остаётся неизменнойСнижается процентная ставка и за счёт этого уменьшается ежемесячный платёжПроцентная ставка не меняетсяПроцентная ставка остаётся неизменной
Валюта остаётся той же, что и была выбрана при заключении сделкиВалюта займа остаётся неизменнойМеняется валюта и за счёт этого могут изменится в размере ежемесячные платежиВалюта не меняется
Размер платежа сокращается за счёт увеличения срокаИз-за того, что валюта конвертируется по действующему курсу может измениться сумма долга и размер переплатыСрок платежей увеличивается за счёт переноса платежей, размер выплат не меняется

Пролонгация договора — это растягивание срока кредитования чтобы заёмщик смог делать меньшие выплаты. Выплаты уменьшаются, что помогает клиенту в сложной ситуации. Но за счёт продления срока общая переплата увеличивается. Данный способ самый популярный вид реструктуризации.

Самый редко применяемый способ реструктурировать кредит — снижение процентной ставки. В таком случае, не меняется срок, но снижается величина выплат за счёт снижения процентов. Общая переплата также снижается. Самый выгодный способ для заёмщика.

Замена валюты заключается в том, что если курс доллара стремительно растёт, то наступает момент, когда заёмщику становиться тяжело платить за заём.

В таком случае банк может пересмотреть данный пункт в договоре, чтобы облегчить обязательства клиента.

Этот способ не всегда выгоден для заёмщика, так как конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка, установленному в день перезаключения сделки. За счёт этого сумма ссуды может увеличиться.

Кредитные каникулы — всё чаще предлагается как отдельная услуга банка. Данная опция позволяет сделать перерыв в платежах от 1 до 3 месяцев. Все пропущенные выплаты переносятся на конец срока кредитования. За счёт переноса платежей увеличивается срок. Размер платежа остаётся прежним.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Сейчас часто смешивают понятия рефинансирование и реструктуризации долга. Главное отличие операций — это то, что рефинансирование представляет собой отдельный продукт перекредитования займа. Реструктуризация же, это пересмотр отдельного пункта или нескольких пунктов по текущему договору. Другие различия процедур:

РефинансированиеРеструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долговРассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программыКак один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей — по желанию заёмщикаВ большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплатыВозможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

То есть, получается рефинансирование — это отдельная услуга, за которой может обратиться любой клиент в понравившийся ему банк. Реструктуризация — это решение банка пересмотреть существующий договор.

Условия реструктуризации в почта банке

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.

Важно! Увеличивая срок договора, заёмщик увеличивает размер переплаты по оформленному займу. Перед тем как подключать услугу, рекомендуется взвесить все “за” и “против” и если трудности не критичны, то лучше не подключать данную услугу.

После активации программы “уменьшаю платёж” новые условия вступают в силу только через неделю. Поэтому стоит заблаговременно позаботиться об сокращении выплат. Если подключить услугу за 3 дня до даты списания денежных средств, то размер, вносимый суммы, будет еще согласно прежнему соглашению.

Особенности процедуры: оформление, документы

Важный момент — о возможности пользования данной услуги нужно уточнить еще при оформлении договора. Активировать программу возможно уже на второй месяц кредита. Для того чтобы активировать услугу нужно:

  1. В ближайшем отделении Почта Банка, попросив о помощи специалиста финансового учреждения.
  2. Позвонив в центр поддержки клиентов по телефону 8-800-55-007-70.

Сумма, на которую можно будет снизить выплаты обсуждается при оформлении займа и прописывается в договоре. Самостоятельное же изменение лимитов и назначение сумм — невозможно.

После подключения услуги и её активации будет создан новый график платежей. График можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка, если клиент там зарегистрирован.

Либо обратиться в отделение Почта Банка за новым распечатанным графиком.

Дополнительные документы не требуются, так как услуга подключается в момент оформления договора. Для активации услуги в отделении банка потребуется номер договора и паспорт.

Преимущества и недостатки

особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.

МинусыПлюсы
Очевидный минус — это то, что данную опцию можно подключить не ко всем займам.Подключая данный продукт, заёмщик значительно снижает финансовую нагрузку, избегает штрафов, просрочек и начисления пенни.
Действует он только на линейку предложений “первый почтовый” и ссуды наличными.Сама программа абсолютно бесплатная.
Из очевидных минусов это то, что размер уменьшенной суммы оговаривается заранее.Минус заключается в том, что на этапе оформления у заёмщика нормальная платёжеспособность, стабильное финансовое положение. В большинстве случаев клиенты не могут сделать прогноз сложных ситуаций и не знают какого масштаба она будет.Для того чтобы активировать услугу не нужно ехать в банк, достаточно просто позвонить и через 7 дней все платежи будут пересчитаны.
Самый главная отрицательная черта услуги — увеличение переплаты, за счёт увеличения срока. Но это и есть так называемая плата за плюсы этой программы.

Плюсами же услуги являются — возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.

Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц.

Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц — является кредитная история заёмщика.

Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.

Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.

Реструктуризация займа выгодна для обеих сторон: кредитору она помогает вернуть свои деньги, а заёмщику расплатиться по долгам без последствий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли получить реструктуризацию при открытых просрочках?

Нет, принимая решение помогать клиенту в сложившейся ситуации или нет, кредитор опирается именно на кредитную историю заёмщика. Если у клиента есть открытые просрочки по долгам, то скорее всего пересмотра договора можно будет добиться только через суд.

Вопрос №2: что будет если заёмщик не будет платить по кредиту в сложной финансовой ситуации?

Если заёмщик просто перестанет платить по займам, то банк назначит штрафы за каждый день просрочки. Спустя три пропущенных платежа по графику кредитор передаст дело в суд. Суд в большинстве случаев принимает сторону финансовой организации. После решения суда у заёмщика описывается и изымается имущество на стоимость невыплаченного кредита.

Источник: http://goodcreditonline.com/usloviya-restrukturizacii-kredita-v-pochta-banke/

3 преимущества реструктуризации кредита в Почта Банке

Заявление на реструктуризацию почта банк

В Почта Банке услуга по реструктуризации кредита нацелена на снижение ставок по процентам. Итоговая сумма кредита сокращается, а конечная дата выплаты переносится на поздний срок. Услуга характеризуется тремя пунктами:

  • уменьшение суммы долга и перенос даты выплаты;
  • легкий процесс оформления;
  • рассмотрение заявки в течение одного дня.

Особенности и преимущества процедуры

Минимальная дата кредитного договора для оформления реструктуризации (или рефинансирования) составляет 6 месяцев. Услуга заключается в переводе кредита из одной организации в другую, которая предлагает более выгодные условия.

Преимущества процедуры

Основные плюсы рефинансирования:

  1. При наличии нескольких кредитов, объединить их в один (заключается единый график погашения);
  2. Измененные тарифы помогают подобрать комфортный для себя размер выплат на каждый месяц;
  3. Возможность получения ссуды наличными (в кассе Почта Банка).

Когда происходит заключение договора и перерасчет процентной ставки, начинается ежемесячная выплата по условиям реструктуризации. Разница в сумме, возникшая при перерасчете, переводится клиенту на счет.

Общие условия

Условия и процентные ставки:

  • процентная ставка составляет от 12.9% до 19.9%;
  • отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
  • есть функция по привлечению созаемщиков;
  • минимальная сумма займа составляет 50 000 руб. (для пенсионеров — 20 000 руб.);
  • возможность досрочно погасить задолженность.

Для оформления договора, минимальный возраст:

  • для мужского пола — 21 год;
  • для женского пола — 18 лет.

А также, максимальный возраст на момент возврата средств не может превышать рубеж:

  • для мужского пола — 65 лет;
  • для женского пола — 70 лет.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей документов, есть возможность оценить предложение и узнать предварительную сумму. Для этого предназначен онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте Почта Банка.

При заполнении полей, указывается информация о полной сумме всех активных кредитных задолженностей. Указывается предпочтительная сумма ссуды и срок.

Когда данные внесены, программа в автоматическом режиме проводит необходимые расчеты. Программа берет в расчет максимальную ставку, а также активную программу страхования.

Дополнительные услуги

При использовании услуг предусмотрены специальные дополнительные услуги.

Поменять дату платежа

Услуга предоставляет возможность клиенту изменить дату платежа.

Заемщик выбирает оптимальную для него дату. При активировании услуги, нет возможности воспользоваться ей повторно.

Перенос даты возможен на срок, не позднее 15 суток от текущей даты выплаты.

Уменьшить размер платежа

За весь срок перекредитования (12 месяцев), клиент может воспользоваться этой услугой один раз. Уменьшая размер следующего платежа, итоговая сумма возврата остается неизменной. Уменьшение размера выплаты происходит за счет продления срока кредитования.

Подключать услугу необходимо заблаговременно.

Автоматическое погашение

Услуга экономит время, так как в автоматическом режиме происходит ежемесячная оплата по договору реструктуризации.

Погашение происходит за счет списывания личных средств с карты. Сумма равняется ежемесячному размеру платежа.

Что предоставляется бесплатно

Большинство возможностей предоставляются на бесплатной основе. Среди них:

  • обслуживание и выдача денежных средств;
  • снятие денежных средств (отсутствие комиссии);
  • при зачислении средств на погашение, комиссия не взимается;
  • перенос даты выплаты.

Требования и документы

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя.

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
  • пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

  • дата, когда был заключен кредитный договор;
  • номер заключенного договора;
  • наименование банка, в котором был оформлен кредит;
  • БИК данного банка;
  • номер счета;
  • общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

  • продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
  • на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
  • за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
  • кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
  • невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
  • вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

Процесс оформления

На первом этапе необходимо подать заявку на оформление реструктуризации.

Для этого нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку:

  • ввод персональных данных;
  • паспортные данные;
  • предоставление информации о работе;
  • дополнительные сведения.

После этого, принимается решение о реструктуризации кредита в Почта Банке для физического лица. Результат решения будет получен через SMS-сообщение.

Когда решение положительное, нужно явиться в одно из отделений Почта Банка. Там будет подписан договор и выданы денежные средства. Дополнительно подается заявка о досрочном погашении задолженности в текущий банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsiya-kredita-v-pochta-banke-3-osnovnyh-preimuschestva/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.